Када изговорите реч „буџет“, већина људи замишља досадне Екцел табеле или много тога да каже не стварима којима заиста желе да кажу да.

Већ као Монеи Цонфидентиал Финансијски стручњаци истичу да је све ствар перспективе, а постоје неки заиста лаки начини да промените своје размишљање и неки сјајни алати које можете користити да направите план потрошње који вам заиста одговара.

У овонедељној епизоди прикупљамо најбоље савете наших стручњака о томе како приступити буџетирању. На пример, размислите о томе да то назовете другачије од „буџета“ – као што је ваш план „штедим свој новац“ или план „реци да“. (Само имајте на уму да ћете можда морати да 'кажете да' на неке ствари након што уштедите довољно да то покријете.)

Та реч буџет понекад само одвраћа људе и чини да се осећају као да су кажњени, али ваш буџет је ваш план. Ти говориш свом новцу шта да ради.

- бола сокунби, финансијски стручњак

Ако апликације или табеле за буџетирање које сте испробали не раде за вас, наставите да тражите – има их много и требало би да пронађете ону која ради. И одвојите време да запишете не само оно што трошите, већ и како се осећате када то трошите – можда ћете наћи проблематичне области где можете да промените своје размишљање и уштедите новац у том процесу.

Потражите начине да аутоматизујете штедњу – као што је да се чек аутоматски подели и део уложи у штедњу пре него што га и примите. И покушајте да планирате унапред гледајући своју потрошњу за цео месец и целу годину, тако да можете да видите шта долази и планирате у складу са тим.

Слушајте овонедељне Монеи Цонфидентиал —„Како да направим буџет којег се заиста могу придржавати?“—за савете стручњака за одржавање ваше потрошње на правом путу. Монеи Цонфидентиал је доступан на Аппле подцастс , Амазон , Спотифи , Ститцхер , Плаиер ФМ , или где год да слушате своје омиљене подцасте.

_____________

Препис

Маргарет: Сваки пут када дође новац. Потрошим га скоро одмах.

Додати: Осетио сам шкрипу, знате, шта долази, да видим шта излази, а да не могу да уштедим.

Ванесса: Морам да искористим сав тај новац да платим своје рачуне. И онда останем без ичега.

Стефани О'Конел Родригез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Козел Биера о нашим причама о новцу, борбама и тајнама. Ја сам ваш домаћин, Стефание О'Цоннелл Родригуез. А данас се осврћемо на неке од наших стручних интервјуа како бисмо разговарали о једној од најоптерећенијих речи у управљању новцем - буџетирању.

Када кажем 'буџет', вероватно вам нешто пада на памет - можда је то слика Екцел табеле од које вам очи желе да се зацакле, или глас у вашој глави који вас грди сваки пут када извучете новчаник да бисте потрошили новац на храну за понети или кафу или нови пар ципела.

И искрено, ако је то оно што замишљамо сваки пут када размишљамо о буџетирању, не чуди што буџетирање није нешто чему се већина нас радује или жели да постане део нашег свакодневног живота.

За почетак, осврћемо се на наш разговор са Болом Сокунбијем у епизоди 4, за малу промену перспективе у буџетирању и како то можемо учинити нечим што заправо желимо да уградимо у своје животе.

Бола Сокунби: Када размишљате о буџетирању, не морате то звати буџетом. Назови то 'јер сам тако невероватан.' Ја ћу изградити богатство.' Назови то 'јер знаш шта, штедим свој проклети новац.'

Та реч буџет понекад само одвраћа људе и чини да се осећају као да су кажњени, али ваш буџет није ничији план. То је твој план. Ти говориш свом новцу шта да ради. То је тако, тако лично.

Стефани О'Конел Родригез: Мој буџет је да говорим свом новцу шта желим да уради за мене. Искрено, волим то. Јер на крају крајева, није у питању новац, већ оно што вам новац пружа. Дакле, ваш буџет је само ваш план да приуштите животни стил који заиста желите.

Што ме подсећа на нешто што је стручњак за новац Тиффани Алицхе, Тхе Будгетниста, поделио са нама у епизоди 1 .

Тифани Аличе: Искрено, Стефани, на свој буџет гледам као на свој план да кажем. Могу ли ићи на одмор? Да. Када сте уштедели ову количину новца. Буџет, могу ли да купим овај ауто? Да, ако зарадите, знате, тражите од свог шефа ту повишицу. И тако промените начин на који размишљате о буџету да је ваш буџет заиста ту да остварите ствари које желите, али да то учините на начин који неће наштетити вашем остатку финансијског живота.

Стефани О'Конел Родригез: Дакле, с обзиром на то твој буџет је и наше план за израду ствари ти ако желите да се деси, није изненађујуће што буџети других људи неће радити за вас. То је нешто што сам научио много покушаја и грешака.

Као неко ко живи у Њујорку, правило да не трошим више од 30% свог прихода на становање једноставно није било реално дуго времена. Можда је за вас то плаћање вашег здравственог осигурања из џепа или огроман месечни рачун за студентски зајам због чега се осећате као да се већина савета које чујете о буџетирању једноставно не односи на вашу ситуацију.

Али уместо да потпуно одустану од буџетирања, наши стручњаци су говорили о начинима на које можемо да експериментишемо са нашим буџетима и испробамо различите системе и стратегије, и на крају прилагодимо план новца који заиста функционише за нас, заснован на стварности наших личних околности и јединствених циљева .

Бола Сокунби: Кажем људима да је најбољи тип буџета онај који вам одговара.

чиме можете очистити телевизор са равним екраном

То може бити апликација која вам се свиђа. То може бити оловка и папир. То би могла бити табела. То би могао бити хибрид сва три. али цела идеја буџета сте ви. Као извршни директор, ви сте шеф који говори својим доларима, својим запосленима шта да раде. И желите да будете узбуђени да проверите свој буџет. Желите да будете узбуђени што ћете додијелити свој посао у доларима, али једини начин на који то можете учинити је ако се надате да вам се свиђа стварни процес буџетирања.

Зато кажем људима, идите у своју продавницу апликација, преузмите најбоље прегледане апликације — има их на тоне. А онда почните да их проверавате. Не свиђа вам се боја? Избриши то. Није лако повезати своје банковне рачуне? Избриши то. Знаш шта? „Радије бих користио Екцел.“

Не свиђа вам се ово, не свиђа вам се оно, избришите док не дођете до тачке у којој сте направили нешто што вам се свиђа.

Буџетирање се не односи на савршенство.

Људи добијају ову идеју јер ако почнете да видите црвено, онда, о мој Боже, ја сам лош са новцем, али заиста је ваш буџет водич за оно што можете очекивати. И како се живот дешава, постоје неке ствари за које једноставно не знате да ће се догодити. Као да ти пукне гума или имаш здравствено стање, неку ситуацију или твоје дете, знаш, сломи руку, лети низ степенице, као у мојој кући, знаш, такве ствари, неочекиване ствари, али онда можеш да урадиш најбоље да планирате.

И цела идеја се враћа да се одрази. Добро. Овај буџет није прошао тако савршено као што су ми рекли да ће ићи на интернет. Дозволите ми да се осврнем уназад и да видим шта се догодило прошлог месеца и да покушам да то прилагодим за следећи месец и само тежим напретку, а не савршенству. Узмите целу ту идеју савршених финансија и баците је кроз прозор.

Хм, јер да је тако, сви бисмо сада били милијардери. Дакле, шта можете да урадите да охрабрите себе да водите рачуна о својим финансијама?

Јер то се не дешава тек тако. Хм, да ли то значи подешавање, знате, три аларма дневно да вас подсети да проверите свој буџет или да прегледате своју потрошњу? Да ли то значи, знате, ажурирање, када сам радио у корпоративној Америци, користио бих свој радни календар који је имао све моје састанке и постављао бих подсетнике.

Лични подсетници да проверим свој буџет, да проверим свој депозит од 401 хиљада, да проверим своје депозите на платном списку, да се уверим да се дешавају. И понекад су досадни, али сам их поставио у вечност да се увек дешавају. Дакле, можда користи технологију да вас подсети. Можда је то добијање партнера за одговорност, некога ко је у праву, знате, истомишљеника и заиста фокусираног на своје циљеве, а ми ћемо, знате, проверити како сте. Знате шта можете да урадите на основу онога што радите у вези са собом и како поступате да бисте помогли да ваше финансије буду на врхунцу.

Стефани О'Конел Родригез: Говорећи о томе да вам финансије буду на првом месту, најизазовнији део буџетирања се мора држати тога. Дакле, поред постављања подсетника како бисте били одговорни, Бола је говорио о томе како записивање, не само ваше потрошње, већ и ваша осећања и емоције и околности у вези са вашим одлукама о потрошњи, може бити трансформативно и критично оруђе за одржавање на правом путу.

Бола Сокунби: Проведите мало времена са собом и запишите то. И веома охрабрујем обављање унутрашњег посла. Знате, то је затварање застора, узимање шољице кафе, пуштање омиљене музике, шта год да је, и једноставно покушај да ступите у контакт са собом.

Зашто трошим новац на овај начин? Шта се тренутно дешава у мом животу? Шта се тренутно дешава у мојим везама? Па, шта се десило у мом детињству? Какве сам лекције о новцу научио од својих родитеља, само, а овде нема правих одговора. Не постоји једна врста стратегије коју морате да урадите.

Постоје студије које показују да процес вођења дневника када покушавате да промените навику може заиста помоћи. Дакле, можете имати дневник потрошње. Можете имати емоционални дневник у који пишете како се осећате. Сваки пут када извршите трансакцију, без обзира да ли вам се свиђа како се осећате у вези са трансакцијом или не, урадили сте је, запишите како се осећате, а затим се пријавите и процените, у реду.

Када сам купио ову ствар, овако сам се осећао. И можда почнете да идентификујете трендове и обрасце свог понашања, а онда можете да креирате контраакције, зар не? Тако. На пример, ја ћу бити жртвени јарац. Поново. Ишла сам у, када сам радила у Њујорку, доле је била продавница сладоледа.

Јел тако. Чим сам одлазио кући, морао сам да свратим у ову сладолеџицу. И схватио сам да се ту заустављам јер сам био под стресом. Мрзео сам свој посао. Сладолед је био укусан, све врсте насумичних изговора, али сам трошио новац и није био јефтин сладолед. Био сам за 10 долара дневно на сладоледу. Јел тако. Тако.

Како сам урадио цео дневник и схватио сам, чекај мало, пре свега, купујем пуно сладоледа. Друго, постоји још један излаз из мог посла. Јел тако. Почео сам да користим тај излаз. Престао сам да размишљам о сладоледу јер ко жели да се врати све до друге стране зграде да оде у продавницу сладоледа.

И звучи глупо и тривијално и глупо, зар не? Али то ми је помогло да променим понашање које сам осећао као да не могу да контролишем ако прођем поред те продавнице.

Стефани О'Конел Родригез: Заиста волим ову причу јер мислим да она заиста илуструје колико је наше разумевање новца изграђено око идеје бројева и табела, али заиста, овладавање новцем се односи на мисли и начин на који су изграђени наши животи и навике.

Тако да ми се свиђа твоја поента о обављању унутрашњег посла. Дневник потрошње заиста даје простор за ове мисли и осећања на начин који једна кутија у табели не може да обухвати. Јер сви знају да би требало да уштеде новац, зар не? Као да није нова информација. Сви знају да треба да троше мање него што зарађују, али као да постоји разлог зашто се то не дешава. И не можете заиста доћи до разлога ако имате места само у овој малој табели која не узима у обзир сву ову сложеност.

Бола Сокунби: У потпуности се слажем. Мислим, све је тако лако доступно, зар не? Али ако можете себи дати времена, могло би да прође неколико секунди, минута, сати између тренутка када одлучите да то учините трансакцијом и када заправо притиснете дугме за клик или куповину, шта год да је, то вам може помоћи да донесете ту одлуку.

Важно је препознати да трошење новца није лоше, зар не?

Дакле, гледајући ваш буџет и кажете: „У реду, овај износ ћу одредити за своју аутоматизовану уштеду. И даћу себи ову суму да се разбацим, забавим, изађем са пријатељима, идем у куповину, а онда ћу себи дати сав овај други новац за моје трошкове, своје друге циљеве, итд. .

Знајући да сада имате ову категорију у свом буџету у којој можете да се почастите или да радите ствари које желите да се ослободите кривице, то вам такође може помоћи да превазиђете те емоције око прекомерне потрошње или креирања стратегије. Дакле, везати ту аутоматизацију са давањем новца у оквиру свог буџета то је реално.

То је тако, тако лично. Зато морате да смислите како то можете учинити пријатним, а такође и олакшати. Јел тако? Не желите да трошите 10 сати дневно на свој буџет. Брза петоминутна провера, троминутна провера једном дневно може вам помоћи да останете на правом путу.

Стефани О'Конел Родригез: Прављење буџета који је и лак и угодан је нешто са чиме се дефинитивно могу прихватити. Али такође схватам да се буџет не односи увек на секси ствари - као што су расипање и вечере напољу и одмори - већ се ради и о основама као што су становање, храна и здравствена заштита. И тешко је чак и размишљати о забавним стварима пре него што се побринемо за те основне ствари, па нам је у епизоди 1, Тиффани Алицхе, Будгетниста, дала преглед како да почнемо.

које ствари могу да понесем у авион

Тифани Аличе: Почиње са буџетом, а једноставан, једноставан буџет је само новац у новцу. У идеалном случају новац стиже за месец дана, новац излази за месец дана, само набрајајући све на шта трошите новац. Колико вас у просеку те ствари коштају месечно? Колико зарађујете месечно?

И онда, ако бројеви нису онакви какви желите да буду, у реду, па, шта је на мојој листи за исплату новца, које су неке ствари које могу да променим? Да ли на мојој листи новца долази довољно новца, које ствари могу да променим? Дакле, у основним основама, почињете са буџетом.

Стефани О'Конел Родригез: Како знате које трошкове прво треба да решите?

Тиффани Алицхе : Дакле, прво и најважније, волео бих да ми је неко рекао да прво желите да погледате своје здравствене и безбедносне трошкове. Дакле, ово су трошкови који су вам потребни да одржите своје здравље и безбедност.

Дакле, ваша кирија и хипотека могу бити рачун за здравље и сигурност, знате? Ум, имам, ум, астму из детињства, тако да је као, у реду. Знаш, понекад ми треба мој инхалатор. Дакле, то је рачун за здравље и безбедност. Храна. То је трошак за здравље и безбедност, знате, кажу у авиону да прво ставите маску, јер ако прво ставите маску за бебу и они су нервозни и онда губите свест. Дакле, сада нисте заштићени, али није ни ваше дете јер вас нема.

Дакле, сакупљачи рачуна не могу да буду плаћени ако нисте на добром месту. Зато прво водите рачуна о својим здравственим и безбедносним трошковима, а онда можете доћи до њих.

Стефани О'Конел Родригез: Као и Бола, Тиффани је такође говорио о предностима аутоматизације ствари попут штедње, плаћања дугова и рачуна као стратегије за стварно праћење буџета који год одредите.

Тифани Аличе: Па, верујем да је аутоматизација нова дисциплина. Аутоматизација не добија став. Не огладни. Дрска. Аутоматизација није уморна. Тако да сам унапред подесио своју аутоматизацију. Дакле, мој муж је као да ме је звао Будгетниста силеџија. Био сам у реду, како да будем љубазнији у вези тога? Схватила сам да сам ја девојка са табелама. Свиђа ми се. Знате, али он није. Па сам рекао, у реду, да видимо да ли бисмо могли да урадимо буџет без буџетирања. Па сам му рекао, иди у ХР, иди код свог, хм, знаш, ко год да ти ради платни списак и како, колико пута можеш да поделиш своју плату?

Има среће што га је могао поделити на четири пута. Тако да сада не добија сав новац на једном рачуну, као раније, нешто стављају на нашу заједничку дугорочну штедњу. И нешто су ставили у његову личну уштеђевину, нешто су ставили на наш заједнички текући рачун за рачуне, а нешто су ставили у његову личну потрошњу.

Дакле, сада када новац дође, нисам као, јеси ли пребацио новац на рачун рачуна? Да ли сте пребацили новац на штедни рачун? Поделио га је пре него што га је добио. Дакле, можете буквално да креирате само голе кости, једноставан буџет... ако ваш, ако ваш посао дозвољава да ваш новац дође и подели га пре него што га добијете.

Или можете то да урадите сами, да слетите на један рачун и да тај рачун изврши трансфере уместо вас након што дође. Али то је начин да будете у току и аутоматизација тог система ће заиста помоћи. Као да све аутоматизујем да би ти рачуни били плаћени. Не морам да бринем о томе. Мој посао је само да сваког месеца будем сигуран да ли има довољно новца? Знам колико су наши рачуни. Питам се, има ли довољно новца на том рачуну за рачуне? Да, има. Моја уштеђевина се аутоматски чува. Дакле, аутоматизација је нова дисциплина.

Ако подесите аутоматизацију коју бисте могли да проверавате отприлике једном месечно, само да бисте били сигурни да ради неометано, али не морате да имате сву дисциплину и да сами подешавате све.

Стефани О'Конел Родригез: Сада када говоримо о изради буџета који је прилагођен вама, у епизоди 11, разговарали смо са Ташом Кохран, која је понудила још једну стратегију буџетирања која би могла бити посебно корисна онима од нас чији се приходи или расходи много мењају из месеца у месец.

Тасха Цоцхран: Зато препоручујем, без обзира на то одакле вам приход долази, буџетирате користећи једногодишњи план потрошње, тако да имате целу годину пред собом. А оно што је то је проактивни облик буџетирања. Дакле, уместо да реагујете на своје рачуне како стигну, ви правите неке планове шта ћете радити са својим новцем током следеће године.

И такође вам помаже да заиста видите како сваки месец пролази како ваше финансијске одлуке овог месеца утичу на ваше финансије, шест, осам или 10 месеци касније, што нам помаже да доносимо боље финансијске одлуке у овом тренутку. Али то је такође заиста моћан алат ако имате непредвидив приход, јер упркос чињеници да су ваши приходи непредвидиви, ваши трошкови су 100% предвидљиви. Ваш рачун за струју ће и даље доспевати, хипотека или кирија ће и даље бити доспели, тако да знате да те ствари долазе. Дакле, са продуженим планом потрошње, где гледате више месеци одједном, можете почети да одвајате новац сада за оне месеце када знате да ће вам приходи пасти.

Стефани О'Конел Родригез ВО 16-8: У 11. епизоди, Таша и ја смо разговарали о слушаоцу који се бавио финансијама након развода. Као и свака велика животна промена – било да је у питању раскид, губитак посла или селидба – то ће имати велики утицај на ваше финансије, тако да је важно да размишљамо о нашим буџетима као о живим, дисајућим документима који одражавају наш живот, дисање реалности. Наши буџети би требало да се мењају и развијају као и ми, како бисмо подржали све нове циљеве и околности којима се крећемо.

Тасха Цоцхран: Она мора да разуме шта се дешава са њеним буџетом јер се њен буџет драматично променио. Не може да се ослони на прошлогодишњи буџет јер је тада још била у браку.

А сада има потпуно другачији буџет. Дакле, она мора да разуме, у реду, колики су моји приходи? Како изгледају моји трошкови? А колики је мој буџетски суфицит? колико дискреционих прихода јој је остало на крају месеца након што је подмирила све своје потребне трошкове? Дакле, то је број два, али број три је равнотежа... сав тај дискрециони приход неће нужно бити доступан за отплату дуга јер она истовремено гради живот.

Зато желим да она такође наведе основне трошкове које треба да направи да би завршила изградњу свог домаћинства. Да ли јој треба намештај? Да ли јој треба прибор? Да ли су јој потребни чекић и шрафцигер, бушилица, као ствари које сви узимамо здраво за готово?

Када смо у комбинованом домаћинству, а ви поделите домаћинство и одједном више нема оних ствари које сте некада морали да зграбите и које су вам потребне за живот.

А онда она може да одлучи колико свог новца жели да уложи на отплату дуга, колико жели да уложи за задовољење тренутних потреба и колико жели да уложи на трошење за радост управо сада, јер би део вашег новца требало да увек буди резервисан за радост.

Толико људи улази у циклус екстремне штедљивости, а затим прекомерне потрошње која онда успорава њихов напредак јер преузимају неочекиване дугове. И уместо да само себи дају дозволу да кажу, хеј, знаш, ја волим да једем вани једном или два пута месечно. Не желим да претерујем и да једем напољу сваки дан јер знам да ће то повећати мој дуг, али шта ако одлучим, па, спреман сам да потрошим 25 долара недељно на исхрану ван куће. И тако, било да једем напољу, имам мале посластице једном недељно, или све то чувам за заиста лепу вечеру у ресторану два пута месечно, једном месечно. То је у реду.

У реду је трошити на ствари које вам доносе радост, јер то чини ваш план потрошње нечим чега се можете држати на дуге стазе, јер добијате своја мала задовољства и уживате у томе да гледате како постижете своје финансијске циљеве, гледајући ваш дуг се смањује, гледајући како се ваше гнездо јаје повећава.

Стефани О'Конел Родригез: Најбољи буџет је онај који ради за вас и подржава ваше потребе, вредности и приоритете. Ако ваш буџет то не чини, немојте одустати од буџетирања, покушајте са другачијим буџетом – било да то значи да прилагодите колико издвајате одређеним категоријама или испробате различите стратегије праћења новца – апликацију, Екцел табелу, оловку и папир - док не пронађете онај који вас заиста држи одговорним за свој план потрошње.

Прегледање ваше потрошње и гледање бројева постављених испред вас присиљава вас да схватите куда иде ваш новац, да ли је ваша стварна потрошња усклађена са циљевима и приоритетима које сте себи поставили и да ли трошите новац на ствари до којих вам није стало на рачун ствари које заиста радите.

Много је лакше направити промене и ускладити своју потрошњу са својим циљевима када можете тачно да идентификујете шта вас спречава да их постигнете. И далеко је лакше остати одговоран за те приоритете када је праћење ваших финансијских прилива и одлива редовна пракса.

Упамтите, ваш буџет је ваш план да кажете да, то је ваша мапа пута да себи приуштите животни стил који желите, то је да свом новцу кажете шта желите да он ради за вас - и то је свакако нешто због чега ћете се узбудити.

чиме можете очистити телевизор са равним екраном

Ово је поверљиво новца од Козел Биера. Ако имате причу о новцу или питање да поделите, можете ми послати е-пошту на монеи дот цонфидентиал ат реал симпле дот цом. Такође нам можете оставити говорну пошту на (929) 352-4106.