Инвестирање

Победници:

ЕЛЛЕВЕСТ

За стављање женске перспективе на инвестирање и управљање новцем

Шта је то
Инвестициона платформа коју су креирале жене и за њих. Нуди приступ фокусираном на циљеве, комбинације портфеља који узимају у обзир ниже криве зараде жена и дужи животни вијек, а од прошле године једноставан начин усмјеравања средстава према компанијама које унапређују жене, еколошки су прихватљиве и имају позитиван друштвени утицај.

Зашто то волимо
Жена која зарађује 50.000 долара годишње може ући у пензију са 268.639 долара мање у свом портфељу од мушког вршњака. Жена која зарађује нешто више од шест цифара могла би имати 1,05 милиона долара мање од мушког вршњака. Затварање инвестицијског јаза, наравно, не може се догодити без уласка у игру. Еллевест убија фактор застрашивања не губећи ни трунку финансијске софистицираности. Холистички приступ заиста може помоћи женама да се умотају око својих финансија, каже Кристен Еуретиг, сертификовани финансијски планер и оснивач Брооклин Планс .

СТАСХ

За стварање уштеде у пензији микроодлуком

Више од 86 посто од 3,5 милиона људи који користе ову апликацију за микроинвестирање и банкарство идентификују се као почетни инвеститори. Зашто је Стасх толико привлачан за почетнике? Директне накнаде (један план је 1 УСД месечно, уз минимум улагања од 5 УСД), мноштво образовног материјала, могућност куповине делимичних акција одређених компанија и различите опције за аутоматско улагање - као што је заказивање редовних датума полога, заокруживање сваке куповине и улагање разлике или омогућавање Стасх-овом алгоритму да проучи ваше финансије и извуче новац који нећете приметити недостаје.

БУМПЕД

За претварање залиха у програм лојалности

Покренут 2018. године, Бумпед је инвестицијска апликација која корисницима даје делимичне деонице акција за сваку куповину од компанија које учествују (што укључује Цхипотле, Домино’с, Таргет, Нетфлик и Валгреенс). Схватите то као програм лојалности који се исплати власништвом, а не као бесплатне крафне и попусти.

ПРИЧА О ФОНДУ МЕРРИЛЛ ЕДГЕ

За помоћ инвеститорима који се усмеравају дубље (није потребан напредни степен)

Овај истраживачки алат без жаргона пружа инвеститорима боље разумевање њихове имовине како би могли да изграде уравнотеженији портфолио. Кроз платформу која се лако користи можете истражити рејтинг фондова и ризика узајамних фондова и ЕТФ-ова, видети како ће накнаде утицати на принос током времена и проценити да ли се фонд поклапа са личним вредностима. Ова нова функција је бесплатна за купце компаније Меррилл Едге.

Осигурање

Победници:

ЉЕСТВЕ

За олакшавање (готово) животног осигурања као наручивање пице

Шта је то
Изузетно једноставан начин куповине ороченог животног осигурања за неколико минута. Такође вам омогућава да подесите покривеност током одвијања вашег живота. (Још једна беба? Повећајте покривеност! Отплатили сте хипотеку? Уклоните своју смртну накнаду.) Прошле године је компанија покренула Ладдер @ Ворк како би запослени могли да носе полисе осигурања са собом док поскакују. (Мање компаније које можда не желе сносити административне трошкове политике групе могу ово користити као угодну погодност за запослене.)

Зашто то волимо
Више људи треба животно осигурање него што их има. Остваривање покривености радом је најјефтинији начин. А чињеница да обично није преносив је проблематична, каже финансијски стручњак Јеан Цхатзки. Лествица решава све три ствари. Осим тога, јер апликација толико поједностављује поступак (није потребно физичко!), Не оставља изговор за одлагање добијања смерница.

КОРЕН

За третирање возача као према стварним људима, а не према формулама ризика

Можете да дозволите да се премије осигурања аутомобила заснивају на низу сложених алгоритама који узимају у обзир све, од вашег брачног статуса до вашег кредитног резултата и вашег поштанског броја.

Или бисте могли да преузмете апликацију Роот, пустите је да пуца током пуног тестирања од две до четири недеље и добијете цену засновану првенствено на вашим стварним возачким навикама. Корисници су смањили своје премије до 52 процента, а услуга (у 25 држава у време штампе) планира да се на националном нивоу покрене до краја 2020. године.

ЛИМУНАДА

Да би осигурање куће и станара било транспарентније

Уз типично осигурање куће или станара, сваки захтев грицка профитну маржу компаније. Али оснивачи Лемонаде нису желели да се супротставе њиховим осигураницима, па су ствари структурирали другачије. Компанија узима фиксну накнаду од премија, а остатак користи за плаћање потраживања. Новац који остане на крају године донира се у добротворне сврхе, као што је Амерички Црвени крст и Уницеф , који купци помажу у одабиру.

Кредит

Победници:

КРЕДИТНА КАРМА

Због тога што је једноставно остати на врху свог кредитног резултата

Шта је Је
Цредит Карма вам омогућава да бесплатно проверавате резултате у било ком тренутку (а да вам се не замагљују) и обавештава вас о активностима на вашим рачунима које утичу на кредитну способност. 2018. године веб локација је покренута Куповна снага , који помаже члановима да схвате како дуг утиче на куповину кућа и предузму кораке за његово смањење.

Зашто волимо То
Ако сте попут преко 40 посто Американаца, вероватно не припазите на овај део свог финансијског живота. Немојте претпостављати да требате обратити пажњу само када се пријављујете за кредит: Ваш кредит може утицати на неочекиване џепове вашег живота, попут премија осигурања и пријава за посао, а надгледање може вам помоћи да уочите крађу идентитета. Цредит Карма добија најбољу оцену за поједностављивање финансијског живота корисника, каже Брад Клонтз, ПсиД, сертификовани финансијски планер, финансијски психолог и аутор књиге Ум над новцем (45 УСД; амазон.цом ). Ажурирања се достављају у пријемно сандуче, а увиди су једноставни и могу се применити.

КАРТИЦА ЈАБУКА

Јер када не желите да чекате награде за повраћај новца

Аппле се недавно удружио са Голдман Сацхс-ом и Мастерцард-ом како би лансирао Аппле Цард, која ради путем Аппле Паи-а на иПхоне-у, а долази и као физичка картица. Корисници остварују 1 проценат готовине за било коју куповину направљену од пластике, 2 процента када користе Аппле Паи и 3 процента када купују од самог Аппле-а. Награде се депонују свакодневно.

КАПИТАЛ ОНЕ САВОР НАГРАЂУЈЕ КРЕДИТНУ КАРТИЦУ

За нуђење озбиљних погодности за љубитеље забаве

За људе који троше пуно теста на оброке и забаву, Цапитал Оне нуди кредитну картицу Савор Ревардс са 4 посто неограниченог повраћаја новца за многе куповине у ресторанима и забави. Картица такође нуди повраћај готовине од 2 процента у прехрамбеним продавницама и повратак од 1 процента за све остале куповине.

Пензионисање

Победници:

ПАМЕТНО ПОВЛАЧЕЊЕ ЛИЧНОГ КАПИТАЛА

За пензионере који желе да знају која средства од кога да повуку

Шта је то
Људи већ дуго хрле на бесплатне финансијске контролне табле Персонал Цапитал-а ради прегледа свог банкарства, инвестирања, штедње и потрошње. Прошле године, компанија за финансијске услуге представила је Смарт повлачење својим клијентима за управљање богатством. Алат користи предвиђање пореза за предвиђање најбољег реда за повлачење новца са различитих пензионих рачуна.

Зашто то волимо
Да ли бисте требали да испразните свој опорезиви инвестициони рачун пре него што додирнете своју ИРА? Која је година оптимална за повлачење са Рота? Ако сте избезумљени, тешко да сте сами. Годинама се пружаоци финансијских услуга фокусирали на акумулирање, акумулирање, акумулирање. Сада схватају да је страна повлачења једнакости подједнако - ако не и сложенија - каже Цхатзки. Нисам видео ниједан други алат попут овог.

АЛЛИ БАНК'С ВОДИЧ ЗА КВАЧЕЊЕ ЗА ИНВЕСТИРАЊЕ

За помоћ младима од 18 до 30 година да уроне прсте у инвестирање

Након што је истраживање савезника показало да скоро 66 процената миленијалаца мисли да инвестирање може бити застрашујуће, банка је почетком ове године лансирала интерактивни водич због којег чини стварање јаја за гнездо од милион долара нешто мање застрашујућим.

РАЧУНИ ШТЕДЕ ЗДРАВЉА ФИДЕЛИТИ

За прикривање новца пре плаћања пореза за трошкове здравствене заштите

ХСА су трослојни колач пореских погодности: Доприноси су пре пореза (путем послодавца) или се одбијају од пореза (ако их даје појединац); било која потрошња на квалификоване медицинске трошкове не подлеже савезним порезима; а сви добици од улагања такође су неопорезиви (када се користе за квалификоване медицинске трошкове). Ипак, иако су ХСА порасли популарност за око 400 процената током протекле деценије, не нуде их сви послодавци. Верност сада попуњава ту празнину, а малопродајни ХСА доступан је свима који имају квалификовани здравствени план.

Банкарство

Победници:

ЦХИМЕ

За бирање накнада прекорачења и пенала

Шта је Је
Цхиме је потпуно дигитална банка која се не наплаћује: без провизије на рачуну, без минимума, без накнада за банкомат, а за оне који имају директни депозит, нема накнада за прекорачење, чак и ако стање на рачуну падне негативно. Функција СпотМе, која је дебитовала у јулу, омогућава вам да прекорачите рачун за до 200 долара без казне.

Зашто волимо То
Банке годишње прикупе око 11 милијарди долара накнаде за прекорачење - једна од најскупљих накнада која може доћи на ваш рачун. Цхиме не покушава да зарађује од накнада за прекорачење (Виса га плаћа када чланови користе Виса дебитне картице за куповину), тако да може да уочи чланове неколико долара ако постигну негативан биланс пре исплате. Клонтз каже, ако би вас банка могла загрлити, Цхиме би то учинио.

ЦАПИТАЛ ОНЕ ЦАФЕ

За олакшавање путовања у банку

Да ли латте, удобан кауч и бесплатни Ви-Фи могу учинити да одлазак у банку изгледа мање као посао? Чини се да се Цапитал Оне томе нада. У последњих годину дана, компанија је проширила своје хибридне банке у кафићима на неколико нових градова, попут Форт Лаудердале-а на Флориди; Сан Диего; Васхингтон, ДЦ; и Портланд, Орегон. Извадите лаптоп и радите или се обратите представнику ради демонстрације дигиталног банкарства.

БАНКА АМЕРИКЕ ЕРИЦА

За изградњу практичног виртуелног помоћника

У јуну 2018. Банк оф Америца је побољшала персонализацију свог цхатбота Ерица. Приступљено 7 милиона људи и рачунајући преко мобилне апликације банке, Ерица може подсетити кориснике на предстојећи рачун, стања на сату, прегледати историју потрошње, надгледати текуће трошкове и још много тога.

АСПИРАЦИЈА ТРОШИ И УШТЕДИ РАЧУН

За награђивање купаца који купују у одрживим предузећима

Аспиратион, интернетска финансијска компанија која надокнађује накнаду за банкомат, објавила је свој нови хибридни рачун за чек-штедњу, потроши и уштеди раније ове године. Помоћу ње корисници остварују АПИ до 2 процента на уштеди и повраћају новца при свим куповинама задужења. Још боље, апликација оцењује трговце о томе како се односе према животној средини и својим запосленима, тако да можете пратити утицај своје потрошње и зарадити додатне награде ако купујете у тим компанијама.

ЦХАСЕ МОБИЛНЕ АПЛИКАЦИЈЕ

Због тога што је лако учинити готово било шта финансијско са наших телефона

Цхасе је извршио неколико ажурирања своје мобилне апликације, укључујући додавање Улажете портфеље , што кориснике сврстава у један од четири портфеља, од конзервативног до агресивног. Клијенти плаћају једну цену за ЕТФ, без скривених накнада за управљање. Апликација вам сада такође омогућава да закључате кредитну или дебитну картицу ако је она буде изгубљена или украдена и извршите аутоматски пренос са чекова на штедне рачуне. Поред тога, купци могу да изваде новац на банкоматима Цхасе-а без дебитне картице отварањем мобилног новчаника (кроз Аппле Паи , Гоогле Паи или Самсунг Паи ) и прислушкујући њихов телефон на банкомату.

Буџетирање

Победници:

КАПИТАЛ

За претварање штедње у игру коју заправо желимо да играмо

Шта је Је
Ова мобилна апликација повезује се са вашим банковним рачунима да би се уштедела уштеда без потребе да размишљате о томе. Можете заокружити трансакције, премештати новац у одређеним интервалима или креирати правила за покретање депозита са одређеним задацима. Корисници Капитала у просеку уплате 1.300 УСД годишње. 2018. је покренута апликација Паидаи Дивви , који вам омогућава да пакете расподелите у различите буџетске силосе и Трошење слатке мрље , алат који вам помаже да схватите и придржавате се недељних циљева потрошње.

Зашто то волимо
За већину нас штедња редова уз одлазак зубару - знамо да бисмо требали, али ... уф. Ова апликација омогућава уштеду мање коријенског канала и више игре Цанди Црусх. А захваљујући главном економисту понашања Дану Ариелију, апликацију покреће наука која функционише: немате небулозни циљ за уштеду више, већ одређену циљну количину - што, како показују студије, чини вероватнијим да га следите. Такође се тражи да напишете како желите да искористите уштеђевину (скијашки викенд у Тахоу? Фонд нових аутомобила? Кухиња рено?), А истраживање је открило да то такође помаже у наставку.

ЧАК

За омогућавање раније запосленим људима приступа њиховим чековима

Апликација Евен повезује се са вашим банковним рачунима, открива предстојеће рачуне и процењује шта вам преостаје да потрошите у било ком тренутку. Кроз своју најновију функцију, Инстапаи , Чак и партнери са послодавцима (попут Валмарт-а) нуде запосленима бескаматни приступ новцу који су зарадили пре исплате.

АЛБЕРТ

За олакшавање добијања одговора на лична финансијска питања попут слања текста

Апликација Алберт повезује се са вашим банковним рачунима и анализира ваш приход, рачуне и потрошњу како би се добио персонализовани буџет. Још боље: додатна услуга Геније омогућава вам слање СМС-ова о финансијским питањима - о било чему, од консолидације студентских зајмова до основа за инвестиције - до финансијског стручњака од крви и меса. Први месец је бесплатан, а затим плаћате оно што сматрате да услуга вреди (најмање 4 УСД месечно).

КОНИЦА ЗА иОС СА ПОТРЕБАМА

Да би врхунски алат за буџетирање постао још кориснији

У августу 2018. године, Минт је освежио своју иОС апликацију - која има преко 10 милиона активних корисника - новим дизајнерским карактеристикама и предностима, попут МинтСигхтс-а на основу података, својеврсног финансијског саветника са технологијом који људима показује како да побољшају своју финансијску ситуацију кроз буџети, консолидација дуга и инвестиције.

Хипотека

Победници:

БРЗИ КРЕДИТИ

За помоћ хипотекама у усклађивању са модерним власништвом куће

Шта је Је
Један од највећих зајмодаваца у земљи прихвата концерн економију. Куицкен Лоанс сада узима у обзир приход од кирије од Аирбнб и Врбо када се власници кућа рефинансирају.

бришући уста надланицом

Зашто волимо То
Рефинансирање вам може привући нижу каматну стопу и смањити месечне уплате хипотеке. Али, донедавно краткорочне најамнине нису биле прихватљиве за употребу у процесу преузимања уговора. 2018. године Куицкен Лоанс и Аирбнб почели су да деле податке о приходу који су потврђени у реалном времену, што омогућава да се приходи од закупа узимају у обзир приликом израчунавања односа дуга и прихода. Раније ове године, Куицкен Лоанс склопили су слично партнерство са гигантом Врбо-ом који изнајмљује котације. Добијање „кредита“ за ваш приход је управо оно што треба људима који угошћују краткорочне најмове. Геније, каже Давид Бацх, аутор књиге Аутоматски милионер (13 УСД; амазон.цом ).

ДИГИТАЛНА ХИПОТЕКА БАНКЕ АМЕРИКЕ

За повлачење хипотека из каменог доба

Хипотекарна предузећа покренула су се да повуку папирну индустрију у дигитално доба, али многима недостаје величина за дугорочно сервисирање зајмова. Банк оф Америца је једна од највећих марки која нуди дигитално енд-то-енд хипотекарно искуство, водећи купце кућа од претквалификованог катиона до одобрења за кредитну пријаву када уговор о куповини постоји - све путем мобилне апликације и веб странице . Куповина куће може бити огромна и заморна, истиче миленијска стручњакиња за новац Тониа Раплеи. Ово је корак напред.

Услуге

Победници:

СКЛАДИШТЕЊЕ ТКАНИНОГ ДОКУМЕНТА

За добијање важних финансијских информација на једном месту

Шта је Је
Ова мрежна платформа за складиштење породицама омогућава лак, супер сигуран приступ финансијским документима, попут полиса животног осигурања, инвестиционих портфеља и података о банкама и кредитним картицама.

Зашто волимо То
Фабриц, интернетска осигуравајућа кућа и добављач тестамента, открили су да ће се више од 40 посто родитеља вјероватно борити да лоцира важне документе. Постоје и друге платформе за складиштење засноване на облаку, али ми смо љубитељи интуитивног интерфејса компаније Фабриц и начина на који је тако лако повезати информације са вољеном особом. Поред тога, финансијски документи су сигурнији када се чувају одвојено од често дељених фотографија и радног материјала.

ПОЛИЦИГЕНИУС

За пресецање забуне у осигурању

Суочавање са посредницима у осигурању често се осећа као продајни терет под високим притиском праћен поплавом додатних позива и е-маилова који вас гурају да купите покриће, каже стручњак за потрошачке финансије Андреа Вороцх. Није тако са Полицигениус-ом, који вам омогућава упоређивање цитата водећих брокера, укључујући и мање познате врсте полиса (попут осигурања вида и осигурања од крађе идентитета). Ако купујете путем веб локације, саветници без провизије помоћи ће вам да се носите са задацима несталим, попут отказивања старих правила.

Методологија

Да бисмо креирали награде Смарт Монеи Авардс, саставили смо листу финансијских компанија које нуде производе који су дебитовали (или објавили нове функције) између јануара 2018. и јуна 2019. Веће од осам судија оценило је листу иновативношћу и релевантношћу за Стварно једноставно читаоци да се нађу на листи 20. Најбољи победници су постигли највише међу овим рејтингима. Сви описи и услуге од 30. јула 2019.

Судије

Давид Бацх, Шта - оснивач АЕ Управљање богатством и аутор Латте Фацтор (16 УСД; амазон.цом )
Јеан Цхатзки, Извршни директор компаније ХерМонеи и аутор Жене са новцем (19 УСД; амазон.цом )
Блаир ДуКуеснаи, ЦФА, ЦФП, Ритхолтз управљање богатством
Кристен Еуретиг, ЦФП, Брооклин Планс
Брад Клонтз, ЦФП, ПсиД, оснивач Институт за финансијску психологију и ванредни професор праксе из финансијске психологије на Универзитету Цреигхтон Хеидер Цоллеге оф Бусинесс
Тониа Раплеи, миленијумски стручњак за новац и творац мифабфинанце.цом
Келсеи Схеехи, Нердваллет уредник
Андреа Вороцх, стручњак за потрошачке финансије