Када посуђујете новац, ваша кредитна оцена је велика. Упарен са вашим кредитним извештајима, ваша кредитна оцена даје зајмодавцима осећај ваше историје као зајмопримца и омогућава им да предвиде да ли ћете вероватно вратити новац који вам позајмљују са каматама. Високе кредитне оцене могу помоћи зајмопримцима да добију повољније каматне стопе; ниске кредитне оцене могу довести до мање повољних стопа или чак одбијања захтева за кредит.

Срећом, постоје начини на које можете подићи кредитну оцену, с обзиром на мало времена. (Резултат такође можете смањити пропуштањем плаћања или обављањем низа других ствари због којих се чините ризичним зајмопримцем.) Нажалост, ваш кредитни резултат не открива увек целу истину о вама као зајмопримцу. Неки људи могу имати средњу кредитну оцену, али ће бити у врло добром положају да избаце економску кризу, попут оне у којој смо сада, уз минималну финансијску штету.

ПОВЕЗАН: Како боље разумети своју кредитну картицу - и схватити која је права за вас

ЈА САМ, или корпорација Фаир Исаац, која одређује кредитне бодове ФИЦО-а и која је најчешће коришћена одредница кредитних резултата у земљи, предузела је мере да мало позајмљује новац током ових несигурних времена. ФИЦО је с времена на време ажурирао како израчунава кредитне резултате, са различитим утицајем на кредитне резултате људи, али овај пут је ФИЦО представио сасвим нову оцену: Тхе ФИЦО индекс еластичности.

Овај нови аналитички алат дизајниран је да прати ФИЦО резултате како би помогао да се идентификују људи који представљају већу отпорност, наводи се у објави на блогу ФИЦО која најављује лансирање. Тренутно су то људи који ће изгледа проћи кроз овај економски пад са минималним негативним утицајима на своје финансије; вероватно ће и даље одговорно управљати својим финансијама, чак и са тренутном стопом незапослености и другим карактеристикама изазовне економске климе.

Ови људи можда неће имати високу кредитну оцену и бити одсечени од позајмљивања новца како зајмодавци постају опрезнији, али ФИЦО индекс отпорности покушава то спречити помажући зајмодавцима да идентификују зајмопримце са потенцијално нижим кредитним рејтингом који ће и даље вероватно враћати било који зајам у пун. У ширем обиму, ово задржава проток кредита током кризе, али на личном нивоу отпорним појединцима олакшава позајмљивање новца ако је потребно.

ФИЦО индекс еластичности помало мења нормалну ФИЦО формулу, каже Тед Россман, индустријски аналитичар у ЦредитЦардс.цом, у коментарима е-поштом. Иако је плаћање рачуна на време обично фактор број један, индекс еластичности се више фокусира на одржавање ниске употребе кредита, избегавање превише рачуна и одржавање дуге кредитне историје. То нису драстичне промене, али ће се користити као својеврсни прекидачи. Могли би да преврну вагу ако сте на граници да вас одобре или не.

Индекс еластичности даје потрошачима оцену на скали од један до 99, при чему је један најотпорнији, а 99 најмањи. Већи број указује на то да је зајмопримац осетљивији на променљиве економске услове. Према објави на блогу, потрошачи веће отпорности могу имати више искуства у управљању кредитима, ниже укупно револвинг стање, мање активних рачуна и мање упита о кредитима у последњих годину дана. Чак и ако ти људи имају средњу до ниску кредитну оцену, њихов индексни рејтинг може показати да су отпорни и још увек сигуран избор за зајмодавце. Људи са резултатима отпорности између 1 и 44 сматрају се најспремнијима и најспособнијима да поднесу економски помак, каже се у блогу.

ПОВЕЗАН: Можете добити бесплатне недељне кредитне извештаје до априла 2021. - Ево како

Никада не постоји гаранција да ћете добити одобрење за зајам, без обзира на вашу кредитну оцену, али ФИЦО индекс еластичности нови је начин зајмодавца да процени зајмопримце - и могао би помоћи људима с нижим кредитним рејтингом, али стабилним финансијама да приступе кредитима током ових изазовна економска времена.

Управо је најављен ФИЦО систем бодовања отпорности, па ће проћи неко време пре него што се широко користи, али пружа извесну наду одговорним зајмопримцима који немају савршени кредитни резултат. Коначно, ЦНБЦ извештава, ФИЦО ће понудити метод за потрошаче да провере своје резултате отпорности и чак их побољшају; до тада, покушајте да сачувате тренутни кредитни резултат што је више могуће.

Да би то учинио, Россман каже да би се потрошачи требали усредсредити на смањење употребе кредита - удела ограничења потрошње, као на кредитну картицу, коју троше сваког месеца. Већина стручњака препоручује коришћење највише 30 процената вашег кредита сваког месеца; више од тога, а употреба вашег кредита може бити превисока. Ако тренутно не можете да смањите потрошњу, покушајте да средином месеца извршите доплату на кредитној картици како бисте смањили стање на изводима, чинећи тако искоришћеност кредита мањом.