Од 2020. године, колективни амерички дуг на факултету сада износи скоро 1,7 билиона америчких долара. Да, билијун. (Кад бисте толико доларских новчаница наслагали један на други, досегли би скоро пола пута до месеца!) Астрономске бројке на страну, постоји пуно паметних начина за планирање начина плаћања колеџа, каже овлашћени финансијски планер Јое Мессингер, суоснивач и директор факултетског планирања у Цапстоне Веалтх Партнерс у Даблину, Охајо. Ево како да помогнете породици да изађе из тих факултетских година у солидном финансијском стању.

повезани предмети

1 Уштедите оно што можете.

Већина породица плаћа колеџ комбинацијом штедње, месечног новчаног тока и новчане помоћи, каже стручњак за финансирање колеџа Марк Кантровитз, издавач Савингфорцоллеге.цом . Ако можете да почнете да штедите 10-ак година пре колеџа, уложите део новца у индексни фонд са ниским накнадама. Ако можете да започнете и раније, размислите о отварању а 529 план, у којој штедња расте неопорезиво за квалификоване трошкове образовања. (Да би максимизовао изгледе за финансијску помоћ ваше породице, Кантровитз каже да је најбоље да родитељ поседује 529 рачун, а не бака и деда, и да дете буде корисник.)

Никада није касно за почетак. Ако имате деветог разреда, убаците 250 долара месечно на банковни штедни рачун са високим приносом. За четири године могли бисте да имате више од 12.500 долара.

два Рано ангажујте децу.

Донесите породичну одлуку да најмање 25 процената сваког новчаног поклона баке и деке или зараде од чувања деце или другог посла иде на штедни рачун за факултет, предлаже овлашћени финансијски планер Беатрице Сцхултз, сувласница компаније Вестфаце Цоллеге Планнинг у Ванцоуверу, Васх.

шта није у реду са мојом косом

Размислите о повећању тог процента ако се ваша деца редовно баве ваншколским и летњим пословима у средњој школи. И нека то буде породични пројекат којим ће се стипендирати много пре старије године. Иди на Цаппек за бесплатну базу података о стипендијама.

Повезан: Како научити децу финансијској одговорности

3 Добијте процену онога што можете платити из џепа.

Факултети користе формулу да би утврдили колико очекују да ваша породица плати из џепа наспрам износа који ће бити покривен помоћи. Очекивани породични допринос (ЕФЦ) процена је износа који ваша породица може да стави на годину дана факултета - мерено факторима као што су приход, имовина, број деце на факултету истовремено и, можда, капитал код куће - и користи се за одређивање за колико савезне и институционалне помоћи испуњавате услове.

Када се ваше дете пријави на факултет, подносите једну или више детаљних финансијских пријава. Савезни се зове Бесплатна пријава за савезну помоћ студентима (ФАФСА). Многи факултети такође захтевају ЦСС профил захтев за институционалну помоћ, а неки имају и свој захтев за финансијску помоћ. На основу података на овим обрасцима, школа ће одредити ваш ЕФЦ за прву годину. Општу процену можете добити одмах помоћу бесплатни ЕФЦ калкулатор са ЦоллегеБоард-а.

Усредсредите се на школе у ​​којима локални трошкови имају највише смисла за ваш буџет, каже Мессингер.

4 Не фокусирајте се на цену налепнице.

Неке добре вести: Приватни факултети често нуде дубоке попусте за студенте које желе да упишу. (Просечан попуст за бруцоше у 2017. био је 50 процената.) Претражите школску веб страницу да бисте видели просечну нето цену - оно што типична породица плаћа након што се урачунају грантови и стипендије.

зашто су изнајмљивање аутомобила сада тако скупо

Са нижом нето ценом, приватни колеџ могао би коштати мање од државне школе, каже овлашћени финансијски планер Давид Л. Мартин, председник Напредно планирање колеџа у Роцки Хиллу, Цоннецтицут.

Поделите процењену нето цену за бруцошијаду са прилагођеним бруто приходом (на основу савезне пореске пријаве), каже Кантровитз. Ако је резултат већи од 25 процената, то је знак да ће факултет можда захтевати да позајмите превише.

5 Попуните све обрасце за помоћ.

Не претпостављајте да се нећете квалификовати за помоћ засновану на потребама, посебно ако ћете истовремено имати више деце на факултету. Сви студенти могу добити савезне зајмове, без обзира на породични приход, али морају поднијети ФАФСА да би испунили услове.

Мартин саветује клијенте да такође попуне све остале обрасце за помоћ. Схватите их као осигурање. Болест, отпуштање или развод могу драстично променити потребе породице. Многе школе вас касније неће сматрати за помоћ ако прве године не поднесете ФАФСА, каже Мартин.

6 Ограничите позајмљивање на једногодишњи приход.

Једном када стигну писма о прихватању, будите фокусирани на финансијски паметан избор. Увек се можете жалити за бољим пакетом помоћи, али ако коначна понуда значи да је ЕФЦ ваше породице већи од оног што можете да покријете од уштеђевине и новчаног тока, пажљиво размислите о сигурном износу за позајмљивање.

како се организовати за селидбу

Кантровитз каже да ако ученици не позајме више од онога што очекују да ће прву годину завршити из школе, а ако се родитељи не позајмљују више од годину дана бруто прихода (да би платили сву децу заједно), требало би да буду у доброј финансијској форми.

7 Студенти се прво задужују.

Савезни зајмови за додипломске студенте за академску 2020-2021. годину имају каматну стопу од 2,75 одсто. То је ниже од стопе од 5,30 одсто за зајмове Федерал Дирецт Плус, које родитељи могу подићи да би платили школовање детета. Кредити Дирецт Плус такође имају накнаду за кредит (износ одузет од сваке исплате) од 4,24 процента износа кредита.

Препоручујем да се студент прво задужи. То је начин на који могу да добију мало коже у игри, каже Сцхултз. Ученицима који имају зајмове засноване на потребама не обрачунава се камата док су у школи. А студентски зајмови имају фантастично уграђену заштитну ограду: Тренутна годишња граница задуживања креће се од 5.500 долара за бруцоше до 7.500 долара за јуниоре и старије, па се придржавање савезних студентских зајмова штити од прекомерног задуживања.

Избегавајте приватне зајмове који често имају променљиве каматне стопе (сви савезни зајмови су са фиксном стопом) и немају флексибилне могућности отплате које се нуде зајмопримцима са савезним зајмовима.

зашто славимо дан заљубљених

8 Држите се распореда са отплатом кредита.

Проверите код сервисера; многи нуде шестомесечни грејс период пре него што будете морали да почнете да враћате кредит. Иза вас је отплата? Нека то буде приоритет. Ако закасните с уплатама или не испуњавате обавезе, то може да смањи ваш кредитни резултат.

Кантровитз препоручује да се тежи стандардном десетогодишњем року отплате савезних зајмова. Иако постоје планови отплате који вам дају више времена, на крају ћете платити више камата. Упишите се у аутоматско плаћање, које ће уплату повлачити са вашег банковног рачуна сваког месеца, тако да останете на путу. Неки сервисери вам за то дају 0,25 процента смањења каматне стопе.

Ако радите са пуним радним временом у непрофитној или државној управи, можете се квалификовати за Програм опраштања зајма за јавне службе , који ће избрисати преостали дуг након што извршите 120 узастопних месечних плаћања.