Идеја да живите у складу са буџетом може натерати многе очи да заколутају. Сама реч има начин да изазове осећања ускраћености и суморности. То, међутим, није тако како мора бити — па чак ни тако требало би бити.

„Када креирате буџет, запамтите да он није намењен да вас спречи да уживате у свом животу; радије, помаже вам да одредите приоритете где трошите како не бисте довели себе у минус“, каже Колин Мекрири, главни директор за људе и финансијски заговорник ЦредитКарма . „Буџет може бити северна звезда за оне који желе да се држе одговорним док раде на остварењу одређеног финансијског циља.“

Било да је тај финансијски циљ излазак из дуга, штедња за пензију или обуздавање потрошње, смисао буџета је да помогне држати на правом путу . Штавише, добар буџет ће вам помоћи да пронађете равнотежу између новца који долази и новца који одлази, додаје МцЦреари. И коначно, буџетирање може помоћи у откривању потенцијално нездравих навика као што је прекомјерна потрошња на непотребне ставке.

Дакле, сада када смо сви признали различите предности буџетирања (зар не?), хајде да разговарамо о идентификацији буџета који одговара вама и вашем јединственом животном стилу и навикама потрошње. Постоје, наравно, различите опције укључујући буџетирање 50-30-20, буџетирање са нултом сумом, буџетирање по ставкама и систем коверти. Ево детаљнијег погледа на сваки приступ и зашто он може или не мора бити прави за вас.

повезани предмети

50-30-20 буџетска метода

Приступ буџетирању 50-30-20 је једна од најједноставнијих и најједноставнијих опција за управљање новцем, идеална за оне који желе да креирају буџет, али немају времена или стрпљења да прате своју потрошњу у детаљним категоријама.

„Суштина је у томе да 50 процената своје плате након пореза трошите на потребе, 30 процената на жеље, а 20 процената на штедњу или отплату дугова“, објашњава Мекрири.

маке уп кутије са шминком

Предности буџета 50-30-20 укључују то што он може бити а добар формат буџета за почетнике , посебно за оне који желе да уштеде време или нису баш сигурни одакле да почну. Ако имате само три категорије за праћење, такође вам може помоћи да се фокусирате на фино подешавање ваших финансија уместо да се заглавите у процесу категоризације сваког појединачног трошка, каже МцЦреари.

„Поделом трошкова у три категорије — 50 процената према потребама, 30 процената према жељама и 20 процената према уштеђевини или дуговима — смањујете количину времена које трошите на детаљне детаље о својим финансијама, омогућавајући вам да се више фокусирате на ширу слику уместо тога.'

Као додатни бонус, 50-30-20 приступ буџетирању може вам помоћи да се осећате угодније трошећи новац на себе с времена на време.

„Овај систем је дизајниран да смањи финансијску кривицу коју можете да осетите када наручите испоруку или додате другу услугу стриминга—све док не трошите више од 30% свог месечног прихода на овакве „жеље“, све је у реду “, каже Брајан Стигер, сертификовани финансијски планер у компанији Беттермент.

С друге стране, буџет 50-30-20 не мора нужно бити идеалан усред тренутне економске климе, када се многи од нас још опорављају од финансијских последица пандемије ЦОВИД-19, или за оне чија је економска ситуација у флуктуацији. .

„Како се приходи мењају и приоритети се мењају, издвајање 30 процената према вашим жељама можда неће бити реално за многе људе“, наставља Мекрири. „Сада више него икад, Американци треба да буду изузетно пажљиви са својим новцем, дајући приоритет стварима које су најважније, попут станарине и других потрепштина.“

У зависности од вашег јединственог начина живота, можда би имало више смисла да више свог прихода усмерите на потребе и штедњу, у односу на све жеље.

Буџетирање са нултом сумом

Идеја иза буџетирања са нултом сумом је да потрошите сваки долар који зарадите. Да будемо јасни, међутим, то не значи да изађете и разбаците сваки цент. Уместо тога, то значи да сваком долару који унесете доделите одређену сврху, било да се ради о уштеди, трошковима или дискреционој потрошњи. Каже Брајан Волш, сертификовани финансијски планер за компанију за личне финансије СоФи.

„То се зове буџет са нултом сумом јер након што одаберете посао за сваки долар, на крају ће вам остати нула долара“, објашњава Волш.

Али будите упозорени, каже Волш: Ово је изузетно детаљан и временски интензиван приступ буџетирању, тако да ако сте изузетно практични или вам је потребна велика помоћ у контроли своје потрошње, ово би могла бити одлична опција. Недостатак је, међутим, што је потребно доста рада на сталној основи. Што значи, то можда није најбољи приступ за оне који нису посвећени трошењу прилично времена на одржавање свог буџета.

Буџет ставке

Буџет по ставкама је оно што прво можете замислити када размишљате о типичном буџету или самом процесу буџетирања.

„Знате ону врсту, у Екцел-у или некој другој табели која наводи сваки трошак по категорији“, каже Волш.

Да бисте почели да правите сопствени буџет за ставке, наведите сваки од својих трошкова, или још боље категорије трошкова, за дати временски период—као што је месец. Буџети по ставкама функционишу тако што групишу повезане трошкове заједно.

колико често треба да перете плаве фармерке

Затим осмислите циљни износ потрошње за сваку ставку трошкова или категорију трошкова у вашем буџету. Идеално би било да то урадите на основу прегледа ваше претходне потрошње у таквим категоријама, објашњава Волш. Добра почетна тачка би могла да буде преглед ваше потрошње у последња три месеца и додељивање сваке трансакције коју сте извршили категорији потрошње у вашем буџету нове ставке.

Често користе предузећа, буџети по ставкама омогућавају анализу из године у годину или поређење ваше потрошње у одређеним категоријама. Они такође омогућавају лако праћење прихода и расхода.

Предности и мане овог приступа буџетирању су практично исте, у зависности од ваше личности и потреба.

' Пошто је буџет за ставке детаљан, ово би могла бити одлична опција ако вам је потребна већа контрола над потрошњом или сте особа оријентисана на детаље“, објашњава Волш. Међутим, ниво детаља који захтева много подешавања и одржавања, за неке може бити недостатак.

Систем коверата

Буџет коверте је практичан начин да управљате својим новцем и контролишете потрошњу. Када користите овај приступ, имате одређени износ новца који можете потрошити у различитим категоријама, а ти фондови новца се чувају у различитим ковертама - отуда и назив, каже Волш.

„Ако више волите дигитална плаћања, исти приступ се може применити са засебним рачунима или трезорима“, објашњава Волш.

Као део ове технике буџетирања, ваше коверте могу бити намењене за ствари као што су намирнице, бензин, потрепштине за повратак у школу и још много тога, додаје Стигер из Беттермент-а.

„Ригидност овог система спречава претерану потрошњу у било којој категорији“, објашњава Стигер.

Пошто је буџет коверте детаљан и осећа се опипљиво, може бити одлична опција за оне који осећају потребу да буду практични и пажљиво прате потрошњу – или ако је прекомерна потрошња била проблем.

„Ако је коришћење кредитне картице довело до прекомерне потрошње у прошлости, не само да вам плаћање готовином може помоћи да потрошите само одређени износ, већ може помоћи и да се трансакција учини реалнијом. Визуелизација новца који иде у коверту испред вас може вам помоћи да се држите својих циљева и избегнете импулсивно трошење“, каже Мекрири.

С друге стране, држање свог новца у ковертама пуним готовине може бити ризично и спречава вас да повећате своју штедњу на штедном рачуну са високим приносом.

Хибридни буџет

Сваки од ових буџета може имати елементе који вам се свиђају. И то је у реду, каже Еван Горенфло, стручњак за финансијске савете у апликацији за банкарство, штедњу и улагања Алберт. Сасвим је могуће креирати хибридни буџет, комбинујући тактике из сваког од приступа о којима се расправља.

„На пример, могли бисте да почнете са планом 50/20/30, где је циљ да уштедите 20 процената свог прихода“, каже Горенфло. А онда, у оквиру вашег додатка за потрошњу, можете поставити детаљне категорије потрошње, па чак и користити готовинске коверте да доделите новац за различите врсте потрошње.

На крају крајева, најважнија ствар коју треба запамтити је да је креирање буџета веома лична ствар. Не постоји један прави начин на који би сви планирали буџет. Идентификујте приступ који ради за вас, ваше циљеве и тип личности.