Како се носити са зајмом студентског зајма док управљате финансијским циљевима за будућност

Стварно једноставно & апос; с Новац поверљиво подцаст помаже људима да изнесу своје новчане проблеме на отворено, тако да могу кренути путем ка њиховом решавању. У епизоди ове недеље, водитељка Стефание О 'Цоннелл Родригуез помаже Елаине (није њено право име) да се реши финансијског проблема с којим се многи људи тренутно боре - огромног дуга студентског зајма.

Елаине је узела више од 100.000 америчких долара студентских зајмова да би помогла у финансирању свог образовања пре скоро деценију. Иако је направила значајан улог у ономе што дугује, и даље осећа да је кредит спречава да крене даље у будућност, укључујући циљеве попут куповине куће, рађања деце или одлагања новца за пензију.

Део америчког сна је „Желим да идем на колеџ“ или „Желим да пошаљем своју децу на колеџ“. Али морамо бити искрени због чињенице да је на другој страни тих циљева дуг.

Линетте Кхалфани-Цок, тренер новца

Па како би Елаине требало да уравнотежи плаћање дуга са постизањем циљева које има за будућност? За мало смерница, О 'Цоннелл Родригуез обраћа се финансијској експертки Линетте Кхалфани-Цок, Тренер новца и аутор Нулти дуг: Крајњи водич за финансијску слободу .

Кхалфани-Цок препоручује да дубоко удахнете - а затим се обратите зајмодавцима да бисте утврдили укупан износ дуга. „Неки људи немају појма колико дугују“, каже она. Затим погледајте које врсте отплате имате и које би могле да се уклапају у ваш тренутни буџет, без обзира да ли почињу сада мале и повећавају се како зарађујете више прихода, или се придржавате типичног десетогодишњег распореда отплате.

ПОВЕЗАН: Како отплатити студентске зајмове

И Кхалфани-Цок препоручује да не чекате да следите своје финансијске циљеве у будућности, попут штедње за кућу, рађање бебе или штедње за пензију. Чекање на те ствари док не исплатите студентске зајмове могло би вас спречити да достигнете те прекретнице.

Слушајте ове седмице Новац поверљиво —Како се позабавити дугом студентског зајма — за савете Кхалфани-Цока и О’ Цоннелл Родригуез-а за решавање студентског дуга. Новац поверљиво је доступан на Аппле подцасти , Амазон , Спотифи , Ститцхер , Плаиер ФМ , или где год слушате своје омиљене подкастове.

_________________________

Препис

Кара: Дипломирао сам са укупно око 28.000 америчких долара савезних зајмова. И пошто сам одабрао да платим мање и отворим свој штедни рачун и уплатим други дуг са вишим каматама, тај салдо се није заиста променио током последњих 10-ак година. И сада када желим да променим каријеру, осећам се заглављено.

Лили: Имам 35 година и тек сам почео да отплаћујем студентске кредите у износу од 60 000 америчких долара које сам узео пре више од 10 година.

Фармерке: Кад размишљам о планирању за будућност, осећам се заробљено студентским зајмовима.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Реал Симпле-а о нашим новчаним причама, борбама и тајнама. Ја сам ваша водитељка, Стефание О 'Цоннелл Родригуез О' Цоннелл Родригуез, а данас разговарамо са 29-годишњом слушаокињом из Куеенс-а, Нев Иорк, коју зовемо Елаине, а не њено право име.

Елаине: Ишао сам на приватни универзитет. Добио сам максималан износ државних студентских зајмова, који је када сам ишао у школу био око 28.000, можда 30.000 долара. А онда сам још морао да покријем остатак приватним зајмовима, али укупан износ са којим сам напустио школу био је нешто више од сто хиљада приватних зајмова. И поред 30.000 америчких долара државних студентских зајмова. Па, било је, ух, стварно је срање.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Отприлике 44,7 милиона Американаца има студентски зајам. Колективно, Американци дугују 1,71 билион долара само у дугу студентског зајма. Али упркос том заједничком искуству, суочавање са целокупним билансом вашег студентског зајма може се осећати потпуно изоловано и неодољиво.

Елаине: Дипломирао сам на факултету 2013. године, тако да је прошло много времена, али се сећам да се приближавао шестомесечни датум постдипломског студија и они воле да морате да почнете да их плаћате сада. Било је заиста, заиста застрашујуће, посебно зато што сам имао чланове породице, чланове уже породице који су такође преузели огромну суму студентског зајма и на крају их нису платили. Имао сам среће да сам имао новац који сам им у почетку могао мало платити, али то је заиста, заиста застрашујуће. Некако ми се чинило да никада нећу моћи да радим нешто друго, већ да платим ове кредите. То је баш такав терет. Као и ја, и то једино што могу да опишем је терет.

Стефание О 'Цоннелл Родригуез : Терет дуга студентског зајма, како га је описала Елаине, порастао је несразмерно током последњих неколико деценија.

Међу студентима класе 2019, 69% подигло студентске кредите, дипломирао са просечним дугом од 29.900 долара. 20 година раније, 1999. године, студенти су напустили колеџ са просечним дугом студентског зајма од само 16.030 долара. Чак и након прилагођавања инфлацији, просечан дуг студентског зајма на матури се повећао 326% од 1970 као што су школарине на факултету устао.

Али упркос чињеници да данас знатно више младих људи има диплому, миленијалци зарађују 20 посто мање, прилагођен инфлацији, него што су то урадили баби боомери у истој животној фази.

Елаине: Тако да сада плаћам приватне кредите, месечно их плаћам 1.300 долара. Мислим да сам их рефинансирао на крају 2018. године, дакле пре две и по године, јер сам добио велику повишицу и могао бих да извршим већу уплату да бих их брже исплатио. Али пре тога, било је око 700 долара месечно, првих шест година када сам био ван школе. А онда је то било 1.300 долара.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Осам година од седам до 1.300 долара месечно.

Елаине: -Да. Плус влада, владини зајмови поврх тога, што је на срећу пандемија ставила оне на 0% камате или шта већ. Али имам и супруга који има исту количину. То је још 30.000 долара поврх мојих 30.000. То је много новца.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Реците ми мало о првом разговору са мужем о дугу студентског зајма.

Елаине: Највећа свађа коју смо икад водили била је око његових студентских зајмова, јер сам сазнао да их није плаћао. Годину дана једноставно није вршио исплате, јер је зарађивао много мање него ја, али био сам заиста фрустриран јер сам у то време, јер сам имао свој свакодневни посао, а затим и обављао пуно новца као слободњак и могао сам лако да покријем те исплате за ту годину.

Било је то пре него што смо се венчали, али ја сам био престрављен да не радим ништа с тобом, јер је твој финансијски положај сличан, твој кредитни резултат је сада супер низак, као и све такве ствари. Као, знате, то је попут великог ефекта грудвања.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Да ли постоје неке ствари за које желите да сте их урадили другачије или новчане грешке за које мислите да сте починили?

Елаине: Па, могао бих рећи да идем на колеџ, али не мислим нужно да је то тачно. Мислим, знао сам колико новца узимам. али такође сам био свестан чињенице да, ако не бих ишао на факултет, не бих напустио свој родни град. А ја сам желео веће ствари. Тако сам желео да се преселим у Њујорк. Желео сам да живим овде и бавим се овим послом радећи шта год сам желео када сам имао 17 година. Као да сам знао да ће то бити пуно новца за преузимање, али такође сам знао да заправо нисам имао избора.

Бар сам се осећао као да заиста немам избора. Срање је тај систем у којем смо били. Завршила сам средњу школу 2009. године, усред рецесије, све те врсте ствари. И то је ионако била коцка да се каже, па, јесам ли добро? Да ли ће бити ишта с друге стране овога?

На крају је то имало смисла и било је добро. Али у то време, да ли је то паметна одлука за 17-годишњака да донесе, мислим, стотину хиљада долара дуга - чак и ако бих толико преузео сада са 29 година, био бих као, ох, ја не знам за то.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Заиста је болно трошити толико новца сваког месеца који иде у вашу прошлост, а не у будућност. Питам се какав је то осећај и какве вас бриге изазивају.

Елаине: Мислим да смо сада, када смо стигли до места где можемо и једно и друго, почели да штедимо за своју будућност. Због тога се сада осећам оптимистичније, јесте да на крају тунела има светла.

Мислим, прошло је само неколико месеци како ово радимо, али искрено је узбудљиво то усмерити ка нечему. Као да имате нето вредност или нешто слично. Мислим, технички нисам, још увек је негативан због нашег дуга, али као што је имати рачуне на којима је новац заиста лепо за разлику од новца који дугујем.

Али ипак волим, да ли је то довољно? Увек се плашим да ми у основи неће бити довољно за будућност. И ово је за мене велики проблем као и уопште.

То је као, хоћу ли имати довољно за ову кућу коју стварно желим? Да ли ћу после тога имати довољно да имам децу? Хоћу ли имати довољно за живот након пензије? Као и све те ствари, то је константа, то је исто као и моја личност, увек забринута за пет до десет година. А посебно новцем. Не знам.

Стефание О 'Цоннелл Родригуез : Елаинеина анксиозност око њених студентских зајмова и финансија уопште такође није јединствена. А. 2018 студија открили су да 74% миленијалаца свакодневно осећа стрес везан за дуг студентског зајма, а многи извештавају да њихови студентски зајмови имају значајан утицај на њихову способност да испуне своје друге финансијске циљеве. Многи миленијалци извештавају од штедње за пензију до куповине куће до рађања деце одлажући главне прекретнице због дуга студентског зајма.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Ако бисте имали застој који је значио да не можете да исплатите зајмове до жељеног датума, шта би то значило за вас?

Елаине: Било би заиста потресно јер то некако делује као домино ефекат јер не могу све одједном. Не могу да штедим за ову кућу и имам дете.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Питам се, међутим, да ли постоји нешто у оспоравању идеје да су то домине - те прекретнице - отплата дуга, куће, деце - насупрот томе постоји ли начин на који те ствари постоје у тандему?

Елаине: Мислим да схватам да само желим да се то заврши, желим да дуг буде посебно готов - мука ми је од тога. И мислим да када се тај гигантски дуг исплати по мом студентском зајму. Не знам шта ћу да радим. Ја бих, у реду, приредио забаву епских пропорција.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Мислим да би требало. Знам да сте разговарали о томе да волите забаву ако вам се врате студентски зајмови, али како бисте се осећали?

Елаине: Као да сам постигао заиста тешку ствар. Хм, заиста поносан. -Да. Само сам размишљала о томе како бих сједила у маминој канцеларији у њеној кући. Сјећам се само како је сједила тамо са мном и вољела је покушати да се ово догоди. 'аусе; јер је све што сам желео било да идем у школу и одем у Нев Иорк и ум, знаш, нађем посао на филму. Желео сам да будем сценариста.

Рекао јој је један од мојих учитеља у школи који ме није много волео. Рекла је мојој мајци да је бацање новца на слање мене на факултет јер у основи не бих био успешан. Хм, и моја мама јој је у основи рекла да је рекла, ти си сама само неук и глуп, а немаш појма о чему говориш. Не знате моје дете и све те ствари. А моја мама је била одлучна да ... моји родитељи су оба моја родитеља били одлучни да, знате, пустите ме да радим оно што сам желео.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: И тако је исплата тог дуга потврда тога.

Елаине: -Да.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Мислите да ће ваша мама бити заиста узбуђена?

Елаине: Да јесте она. Мислим да би било стварно супер. Претпостављам. Не знам, баш као да ми је, у основи само јако олакшавајуће, то је врло кул осећај, велика срећа што сам то успео. И, хм, знате, уопште, а камоли за тако кратко време, 10 година након чињенице, само се, заиста радујем том дану.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Можете имати један од тих наслова, као што сам исплатио стотину, колико год хиљаду долара за шест година било шта било.

Елаине: -Да. А моји родитељи то нису учинили уместо мене. Плаћам своју кирију и све те ствари. Мислим да је и то друга ствар. Као велика ствар са којом сам се борио кад сам први пут почео да радим у Њујорку, није разумевање одакле новац другим људима.

Мој први посао био је у Нев Иорк Тимес-у у редакцији, и само се сећам да сам ишао, упознајући све ове људе за које А) за које нисам знао да су били у средњим тридесетим. Имао сам 21 годину када сам почео тамо да радим. И мислила сам да сви имају око 25 година. Сви су изгледали тако лепо, младо и талентовано. А онда почнете да волите, познајете их боље, а они потичу од породичног новца или су они, знате, тек старији и дуго раде и све такве ствари. Дакле, то је била једна од највећих, најважнијих ствари које сам научио, као што је, моја прича није иста. Ја сам из заиста малог града у заиста малој породици која нема пуно, знате, породичног новца или било чега сличног.

Тако да је велика ствар радити оно што сам урадио - ићи на колеџ, исплатити то, живети овде. И то је за мене велика ствар, не само као једна необична ствар с отплатом кредита, већ и живот који сам створио током последњих 10 година, мислим да ће бити и нешто за славити. Не само да извршим то коначно плаћање.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Након паузе разговарамо са стручњаком за личне финансије који је исплатио преко шест цифара сопственог дуга, препоручене стратегије за Елаине - и било ко други ко ради исто.

Линнетте Кхалфани-Цок: Давне 2001. године имао сам сто хиљада долара дуга на кредитној картици. Све сам отплатио за три године. Када сам изашао из основне школе у ​​УСЦ у Лос Ангелесу, имао сам 40.000 америчких долара студентских зајмова, требало ми је више од једне деценије да отплатим факултетске кредите. И верујте ми, уопште нисам рођен са сребрном кашиком у устима. Моја мама је била секретарица. Мој отац је био човек за ципеле. Тако да сам у својој породици врло мало средстава и зајмова финансирао своје факултетско образовање, посебно своје постдипломско образовање.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Линетте Кхалфани-Цок је стручњак за личне финансије и аутор 15 књига, међу којима је и бестселер Нев Иорк Тимеса Нулти дуг: Крајњи водич за финансијску слободу.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Зато сам желео да ово вратим мало уназад, јер студентски зајмови не почињу на матури. Почињу пре факултета. И желим мало да разговарам о томе о којим стварима бисмо требали размишљати када доносимо одлуке о свом образовању и колико у њега уложити.

Линнетте Кхалфани-Цок: Па, има пуно тога да се узме у обзир пре него што се потпишете тачкастом линијом и пристанете да користите зајам било које врсте за финансирање високог образовања. Али нажалост, многи од нас доносе такве одлуке кад у основи имамо 18 година.

Дакле, међу стварима које би људи требали узети у обзир пре него што финансирају факултетско образовање јесте и очекивани повраћај у смислу сопственог каријерног пута. Тако да мислим да има смисла имати зајмове, ако су вам апсолутно потребни, сразмерно ономе што ће бити ваша очекивана плата. Шкакљив је део што знамо да већина људи, посебно у раним двадесетим годинама, када заврше факултет, имају тенденцију да прецењују почетне плате. Такође потцењују почетне рачуне за домаћинство.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Мислим да оквир размишљања о нашем образовању као инвестицији која треба да има сразмеран принос није нешто што сам икада чуо пре одласка на факултет. Било је то као да идете у најбољу школу у коју упасте и некако ће се то магично решити.

Још једна ствар са којом видим да се многи професионалци тренутно баве, посебно у случају пандемије, је размишљање о томе да ли ће магистрирати или се вратити на постдипломске студије и размислити да ли је то вредно трошкова. И бојим се да нешто од тога произилази из те идеје, не знам шта друго да радим.

Линнетте Кхалфани-Цок: Да, мислим да се слажем с вама да су неки људи који су, знате, у двадесетим или тридесетим годинама можда некако заглављени или се осећају као, ох, постоји ли нешто боље од онога што сам радио?

Или, знате, пробао сам ово и није ми се толико свидело. А ја заправо немам знање или позадину која су ми потребна. Желим да покушам нешто ново, па бих можда требало да идем на постдипломске студије. али ох, успут, коштаће ме мало богатства да наставим и стекнем тај напредни степен.

Тако да видим и то пуно. И мислим да је то делимично и због тога што људи желе нешто другачије у погледу изазова, промене или неког нивоа задовољства. Јер би се могли осећати, ех, некако сам пробао ово и то сам мислио да желим када сам имао 18, 20 година. Знате, сада имам 30 година и свиђа ми се, ово, ово није сасвим то.

Дакле, желим да људи имају на уму да аутоматски не морате имати високу стручну спрему за сваку линију посла у свакој професији.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: У овој епизоди разговарали смо са слушаоцем којег зовемо Елаине и Елаине је завршила са школовањем. Али једна ствар која се појавила у мом разговору с њом је колико је тај осећај био живописан према њој шест месеци након датума дипломирања, када је доспела та прва уплата за студентски зајам и само страх и преплављеност у том тренутку. Па, које су ваше стратегије за управљање само укупном огромношћу тих врста бројева и осећања?

Линнетте Кхалфани-Цок: Емоционална страна је једно. А онда је финансијска страна још једна ... прво се позабавимо емоционалном.

Са емоционалног становишта, желим да се људи не осећају преплављено и да схвате да нису сами.

Мислим да генерално вреди добити факултетску диплому. Али осећам се као да је део тога мало рачунање размишљања о начинима на које смо продали амерички сан, зар не? А део америчког сна је да желим кућу или желим да идем на колеџ или желим да пошаљем своје дете на колеџ. А то су сјајни, узвишени, амбициозни циљеви. Али заиста морамо бити искрени због чињенице да је на другој страни тих циљева дуг, јер већина људи не може себи приуштити да кућу купи у готовини. Већина људи не може себи приуштити да уплати чек за школарину у готовини.

И ако покушавате да се позабавите овим сада, у својим 20-има до 40-има, знајте да је то могуће савладати. Друга ствар коју бих рекао је са емоционалног становишта да се морате усредсредити на ствари које можете контролисати. Тако да је понекад само задуживање, преплављење које људи осећају често повезано са немоћним осећањима или осећањем, боже, ово је толико у ваздуху, толико да не могу.

Дакле, знате, опет дубоко удахните, емоционално ресетујте и схватите да ћете проблему приступити методично, корак по корак, размишљајући о томе шта можете, шта можете контролу и ствари које су вам у надлежности.

То, знате, није као да се заснива на економији или на берзи, или, знате, шта би други могли да раде итд. Удахните дубоко, застаните и реците, у реду, победићу ово. Шта треба да урадим? А онда нас то доводи до практичних и тактичких, неких од стратегија око финансијског заокруживања дугова.

Дакле, први корак за многе људе је да заправо преброје оно што дугују. Неки људи немају појма колико дугују. Они само знају, потписао сам јер сам желео да идем у школу. И зато морате да разумете, прво морате да одете у Одељење за образовање и проверите њихову веб страницу. У основи вам омогућава да се пријавите у њихов систем и они ће вам показати на савезном нивоу сваки студентски зајам који сте посудили и они ће вам показати његов статус. Да ли је то одлагање или толеранција, било шта са закашњењем, знате?

За све приватне студентске зајмове желите да се обратите агенту за сервисирање кредита. Поново сазнајте шта је збир и колики је укупан износ. Све ћете то записати. Укуцаћете га и ставили у табелу. Користите свој софтверски програм, програмски алат за прорачун итд. По вашем избору.

Али, тек ћете знати који су бројеви црно-бели. Нема нагађања, зар не? Затим након тога, видећете које су опције вашег плана плаћања.

Које су ваше могућности отплате? На савезном нивоу постоји разноликост, али све се некако уклапају у једну од четири врсте. Постоји стандардни програм отплате зајма, који је онај у који они стварно усмеравају већину људи или све, осим ако се не промените то. А то вам омогућава да отплатите студентске зајмове за 10 година. Поред тога, постоји и дипломирани програм отплате зајма. Постоји продужени програм отплате зајма. Опет, они их временом истежу - 20 година, 25 година, неки би могли бити и 30 година. И знам да људи мрзе то да чују, јер им се свиђа, не желим да плаћам било шта, знате, 20 или 30 година.

Али ако желите да имате мање исплате зајма у кратком року, мало се ослободите финансијски, можда зато што су вам приходи тренутно нижи, итд., Можете одабрати један од оних планова плаћања на који продужите своје исплате. време.

Треба имати на уму да ћемо, да, с временом плаћати више камата, али краткорочно ће ваше месечне уплате бити мање. И тако би се то могло осећати мало боље за људе у смислу новчаног тока. Четврта врста грубе категорије односи се на опције отплате кредита засноване на приходу или потенцијалне приходе. Опет, све се темеље на могућностима вашег савезног студентског зајма. Желите поново да контактирате свог зајмодавца на страни приватног студентског зајма.

Они имају тенденцију да буду мало ригорознији, због чега желите да знате за шта се пријављујете на почетку. Дакле, са стратешког и тактичког становишта схватићете шта дугујете.

Видећете опције зајма. А онда ћете процијенити, какав план за вас има смисла. Јел тако. И ако стварно знате, као, у реду, па, то је само што сам нов у својој каријери и имам посао, али, хм, знате, нећу добити плату ни тоне новца и имам пуно других рачуна јер сам у неком новом граду или тек почињем.

Тада би један од оних програма отплате зајма који су везани за ваш доходак заправо могао имати смисла јер га временом некако прилагодите, како вам приход расте, тако и месечне уплате. И тако да је добро за многе људе, али опет, проценићете и видети шта за вас има највише смисла.

Мислим да заиста желите да почнете да гледате свој буџет и свој целокупни план акционог плана на холистички начин, зар не? Желиш да размислиш о томе, на шта сам ја редован, трошим свој новац. Кажем људима да опет размишљају о падовима као о другој стратегији. Шта је неочекивано? То је било каква неочекивана или паушална сума новца изван ваше уобичајене плате.

Дакле, ако добијете владин подстицајни чек, ако добијете чек за повраћај пореза, ако добијете бонус на послу, хм, чак и ако добијете повишицу и желите то усмерити према својим студентским зајмовима, све те ствари користећи та додатна понуда без понуде, знате, додатни новац за подмиривање дуга на факултету је добра ствар и биће вам заиста драго што јесте.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Сад знам када разговарамо о можда агресивнијој стратегији отплате или чак само о покушају да држимо корак са исплатама студентског зајма уопште. Такође се покушава уравнотежити са уштедом за будућност, како за штедњу за пензију, тако и за живот - живот који желимо да живимо и прекретнице које желимо да постигнемо. И ја се питам како предлажете људима да уравнотеже те две ствари.

Линнетте Кхалфани-Цок: Па, често ме питају коју прво да радим? Као, да ли да платим свој дуг? Да ли је то дуг студентског зајма или дуга кредитне картице, или бих прво требало да уштедим? одговор је да заиста морате да урадите и једно и друго и то се међусобно не искључују.

Дакле, налаже вам да наставите и постепено плаћате дугове ако вам је то најизводљивији начин да то учините. Али истовремено, они који уопште не штеде, пропуштају две ствари. Једно је да они не развијају мишиће или вештине које развијате само навикавањем на штедњу. И тако волим да видим како људи некако користе тај мишић за штедњу и навикавају се на штедњу.

Повећајте га током времена када је то могуће и знајте да напредујете на заиста сјајан начин, само улазећи у чин штедње, у своју навику.

треба ли пита од бундеве оставити у фрижидеру након кувања

Дакле, компонента штедње је пресудна јер желите да имате ресурсе или имовину да бисте могли да се носите са ванредним ситуацијама и неочекиваним догађајима. Желите да та уштеда временом може да вам расте и желите да отплатите дуг, чак и тај дуг студентског зајма, тако да се временом не саставља у смислу, у смислу камате и акумулирања, равнотежа је све већа и већа.

А рећи ћу вам још шта, Стефание, сигурно за људе који имају животе попут мене, ја сам Афроамериканац. Заиста је пресудно да обавезама студентског зајма управљамо на заиста паметан и стратешки начин, јер знамо да са економског становишта Афроамериканци уопште имају нижа примања у поређењу са белим колегама.

Двадесет година након што просечни Афроамериканци заврше факултете, они и даље дугују 95% свог дуга на факултету, у поређењу са белцима који су ишли на факултет, они обично дугују око 6% својих студентских зајмова, 20 година касније.

Дакле, само истичем ту диспаритету, јер искрено, већина људи не мисли да ће имати дуг по студентском зајму или ће га носити толико дуго колико заправо има.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: А једна од ствари које су се појавиле у мом разговору са Елаине је да она жели да купи земљу и сагради кућу, која је богатство за изградњу богатства, али постоји тај осећај да она заиста не може напредовати ка том циљу док кредити се исплаћују.

И осећа се у њеним речима да јој је живот некако на чекању док не постане без дугова. И до ваше тачке у вези са продуженим временским оквиром за који људи имају студентске зајмове, посебно људи у боји, жене које једноставно нису реалне. Па како уравнотежити живот са овим теретом дуга студентског зајма?

Линнетте Кхалфани-Цок: Заиста бих охрабрио људе попут ње и ваше друге слушаоце да схвате да за огромну, огромну, велику већину становништва неће бити могуће то радити узастопно, зар не. Ако сачекате само док не постигнете један циљ и сто посто га освојите, прелазите на следећу ствар, а затим на следећу, истиснућете свој временски след дотле да бисте постигли толико других циљева да је вероватно победио бити што већа корисност за задовољство или, само нека врста среће у смислу постизања циљева.

Па опет, охрабрујем људе да некако преобликују и размишљају о томе како могу истовремено да раде ствари на начин који је позитиван, могућ и практичан за њих. Па, шта могу да искористе у смислу онога што тренутно раде? Како могу учинити да им долари сада рачунају?

Ако се још нисте пријавили за програм пензијске штедње на свом радном месту, 401к, 403Б, 457, знате, у зависности од врсте посла којим се бавите и послодавац нуди неку врсту подударања, ви & апос; не искориштавајући своје уштеђевине до максимума. И то је само једна мала промена коју можете да урадите.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Да, па, то такође на неки начин илуструје поенту ако се фокусирамо само на свој дуг, сви се наши финансијски напори фокусирају на уназад, уместо на штедњу. Део тога је попут емоционалног знака да кренемо ка будућности, да се усмјеримо ка нашем узбуђењу, да кренемо према нашим вредностима и нашим циљевима. Ова ствар коју је Елаине смислила је да је заправо много напредовала у плаћању дуга. А било је заиста невероватно. Имала је стотине хиљада долара зајма и може да угледа светлост на крају тунела након неколико година.

Али оно што она сада описује је та стална стрепња око тога да ли има довољно за будућност. Па како да почнемо да идемо напред и пустимо та осећања тескобе?

Линнетте Кхалфани-Цок: Па, мислим да је Елаине учинила невероватно да отплати дуг студентског зајма у вредности од 60.000 америчких долара, то је сјајно. Хм, је ли она већ на нули? Не, али она је направила изузетан напредак и заиста бих јој аплаудирао. А можда је понекад само чути и знати и разумети било од финансијског стручњака било од других да је оно што је до сада постигла у 29. години заиста прилично импресивно. Мислим, узео сам заувек да отплатим студентске зајмове и имао сам знатно мање - имао сам 40.000 долара наспрам њених 100.000 долара.

Поделим о својој прошлости да сам се развео и да сам морао да платим бившу алиментацију и издржавање за дете. И зато, зато што сам случајно позитивна, оптимистична, стакла напола пуна особа, уоквирујем је у контексту превазилажења и превазилажења препрека и ствари те природе.

И тако кажем људима да је тачка свести заиста пресудна унапред да је препознају. Као и Елаине, девојко, и ти удараш ногом.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Без обзира да ли сте на почетку пута отплате дуга и само покушавате да откријете како започети, или попут Елаине, управљате тескобом због несигурне равнотеже између уштеде за будућност, док радите на отплати прошлог дуга, она & апос; Критично је запамтити ове истине - Ви нисте ваш дуг. Ваша нето вредност не диктира вашу вредност. Тамо где стојите данас није трајно и не контролише куда можете ићи у будућности. И сигурно нисте сами.

Иако дуг не мора бити заувек, тешко је направити план за отплату дуга док не знате тачно колико дугујете. Дакле, ако већ нисте, извршите тачну евиденцију онога што коме дугујете, својих минималних месечних уплата и каматне стопе за сваки свој дуг. Једном када добијете све те информације, можете боље размотрити све могућности свог плана отплате.

Састављање конкретног, корак по корак плана отплате дуга на основу ствари које можете контролисати и који план вам најбоље одговара, може вам помоћи да живите оснажени и узбуђени због своје будућности, уместо да се осећате заробљени прошлим дугом .

Имајте на уму да поступак отплате дуга и уштеде за будућност, или ствари које желите да урадите у садашњости, или чак само ваша срећа и душевни мир, не морају да се међусобно искључују. Иако дуг несумњиво може бити емоционално и финансијско оптерећење, можемо препознати и прославити сваки корак напретка који направимо и научити бити потпуно задовољни животима које градимо заједно са нашим путом отплате дуга, знајући да су наши данашњи животи само вредан и достојан као живот после слободе дуга.

Ово је новац поверљив од компаније Реал Симпле. Ако, попут Елаине, имате новчану тајну коју сте се трудили да поделите, можете ми послати е-пошту на поверљивој тачки новца у стварној једноставној тачки цом. Такође можете да нам оставите говорну пошту на (929) 352-4106.