Имати дуг не значи да је ваша финансијска будућност уништена: ево како да њиме управљате

Разговор о новцу - са пријатељима, члановима породице, сарадницима - често може подстаћи осећај кривице и срама. Разумљиво је: Новац је додирна тема, а ситуација, циљеви и могућности свих су различити. Разговор са пријатељем са добро опскрбљеним хитни фонд када се и даље мучите да бисте то схватили како се извући из дуга на кредитној картици може учинити да се осећате неадекватно или да се стидите сопствених навика трошења. Лако је осећати се као да заостајете или не радите довољно за своју финансијску будућност, посебно ако имате дуг.

„Финанције се често рангирају као главни извор стреса за Американце“, каже Кен Лин, оснивач и извршни директор компаније Цредит Карма. „Финансијска невоља - посебно због дуга - може озбиљно утицати на то колико људи имају поверења у своје финансијско благостање, али не мора.“

књиге које ће вас расплакати

Финансијски веллнесс се састоји од успостављања укупног финансијског здравља и учења како успешно управљати финансијама. Ако то учините, наравно да сте добро припремљени за економске изазове, али вежбање финансијског велнеса такође може имати позитивне користи за ментално здравље, укључујући јачање самопоуздања. И супротно ономе што можда мислите, поседовање дуга не мора нужно спречавати вашу способност да имате добро финансијско здравље.

„У реду је имати неки дуг“, каже Бриан Валсх, сертификовани финансијски планер са СоФи. „Заправо, када је реч о било чему у вези са личним финансијама, не постоји прави одговор за све.“

Поседовање дуга вас само по себи не спречава да имате финансијски веллнесс, али само ако се тим дугом добро управља: ​​Омогућавање дуга да вам се удаљи је очигледан знак да немате своје финансије под контролом. Без обзира да ли имате дугорочни дуг - попут студентских зајмова или хипотеке - или сте недавно акумулирали дуг због финансијских изазова изазваних коронавирусном кризом, ваш приступ његовом враћању може имати огромне импликације на ваше целокупно финансијско поверење и финансијска стања. Спа.

„Ако живите са дугом на начин који се осећате ван контроле или пун жаљења, онда то апсолутно може поткопати ваше финансијско поверење“, каже Кимберли Палмер, стручњак за личне финансије у НердВаллет. „Међутим, дуг није увек повезан са негативношћу. Неке врсте дуга помажу вам у постизању других циљева, попут студентских зајмова који вам помажу да наставите живот какав желите или хипотека која вам помаже да добијете дом који желите. Заиста зависи од тога зашто сте преузели дуг и како управљате његовим плаћањем. Ако сте свесно одлучили да преузмете дуг и исплатите га, уклапа се у ваш буџет сваког месеца, онда то може да се осећа позитивно. '

Кључ за управљање било којом врстом дуга - чак и недавно акумулираним дугом високе камате, попут дуга на кредитној картици насталог након што сте неочекивано изгубили посао или приход - је стварање плана за његово отплату. (Наравно, прво морате да престанете да акумулирате дуг.) Чак и дугогодишњи план може да вам повећа поверење у способност враћања дуга, повећавајући тако целокупно финансијско стање.

Слушајте подцаст „Једноставно поверљиво“ компаније Реал Симпле како бисте добили стручне савете о покретању посла, како престати бити „лоши са новцем“, а апос; разговора о тајном дугу са партнером и још више!

Према Валсху, први корак је схватити да ли је ваш дуг проблем. „Нису сви дугови једнаки“, каже он. Генерално, било који дуг са каматном стопом већом од 7 процената је лош дуг, док је све са каматом мањом од 7 процената добар дуг. Исплата лошег дуга - који се назива таквим јер брзо акумулира велике износе камата, повећавајући на тај начин укупни износ који дугујете - требало би да има предност над потпуно уклањањем доброг дуга.

Палмер предлаже да се плаћања дуга са ниским каматама сматрају само још једним месечним рачуном. У компанији СоФи, Валсх препоручује модификовани приступ сњежним грудама за отплату дуга: Извршите минималну уплату целокупног дуга, а затим радите на томе да прво платите најмањи салдо лошег дуга, чак и ако нема највишу каматну стопу. Када се тај дуг исплати, пређите на следећи најмањи биланс итд.

Математички, отплата дуга на овај начин може потрајати више времена него прво отклањање вашег највећег стања или дуга с највећом каматом, каже Валсх, али има видљивијих знакова напретка, тако да се људи осећају мотивисани и охрабрени да наставе са плаћањем дуга. Важно је остати мотивисан: Доследан, редован план плаћања једини је начин да се елиминише сав дуг, а губитак мотивације на пола плана и одустајање могу избрисати сав ваш напредак.

Иако вам је задатак да смањите износ дуга који дугујете, то не значи да морате да жртвујете било коју небитну потрошњу.

„Отплата дугова не мора да значи да увек морате да кажете„ Не “,„ А “; Каже Лин. „Уместо тога, ради се о томе да приоритете дате својим трошковима на начин који вам и даље омогућава да уживате у свом животу док непрестано радите на томе да будете без дугова.“

Сва три стручњака слажу се да се све тиче равнотеже и умјерености: Желите избјећи гомилање више дуга, али можете пронаћи равнотежу између полаганог плаћања дуга и наставка рада на остваривању других финансијских циљева, попут штедње за пензију, куповине кућу или штедњу за велики одмор или разметање.

„Чак и када отплаћујете дуг, и даље можете следити друге циљеве и активности“, каже Палмер. „Једноставно морате своје дугове уклопити у свој укупни буџет.“

Први корак ка постизању финансијског благостања док дугујете је стварање плана за управљање тим дугом, али то није могућност за све, посебно тренутно, када је незапосленост највиша и многи се суочавају са финансијским потешкоћама због криза од коронавируса. Ако тренутно акумулирате дуг како бисте платили основне ствари, вероватно ћете мало учинити док се не промене економски услови; у тој ситуацији желите намерно да се задужите и учините све да ограничите колико се задужујете.

шта не рећи некоме ко тугује

„У коначници, ради се о томе да се краткотрајно преброди, а да се умањи дугорочна штета“, каже Валсх.

Минимизирањем износа позајмица смањујете износ који морате да вратите у будућности, кад год будете могли поново да извршите уплате. Такође олакшавате будућем себи да настави да ради на остварењу других финансијских циљева, циљева који ће за сада можда морати да се одложе. Акумулирање дуга може да продужи време потребно за постизање ваших циљева, али то не чини немогућим све док направите план за управљање тим дугом.

„То неће у потпуности уништити све у будућности“, каже Валсх.

Све у плану је финансијско добро. Направите план сада и ваше будуће финансијско здравље ће имати користи.

ПОВЕЗАН: Банке, повериоци и други нуде благост за оне који су погођени коронавирусом - Ево шта треба да знате