Када тек започињете у стварном свету, тешко је знати где се обратити најбољем, најреалистичнијем савету када су у питању кредитне картице. Слушате своје родитеље, старију браћу и сестре и пријатеље, али претпостављамо да добијате мешовите поруке о досадашњим и ненаплативим кредитним картицама - од тога да ли бисте требали да их набавите (требали бисте!) До пропуштеног плаћања казне. Ево листе најчешћих заблуда о кредитним картицама које се пречесто бацају - и правих савета које бисте уместо тога требали послушати.
МИТ # 1: Потребна вам је само једна кредитна картица.
Ево истине ...
Више као две карте (не рачунајући картице продавница). Идеално би било да ваша главна кредитна картица буде наградна картица коју користите за наплату свега, скупљајући бодове у процесу. (Увек платите рачун у потпуности сваког месеца како бисте избегли трошкове камата.)
колико дуго зачинити ливено гвожђе
Друга картица треба да буде резервна, која ће се првенствено користити за хитне трошкове. На пример, ваше кочнице се искључују и морате их заменити стат. У случају да икада будете требали имати салдо, побрините се да картица има ниску каматну стопу (потражите АПР у средњим годинама) и високи лимит, попут 5000 УСД или више. Затим користите ову картицу једном месечно. Једна идеја: Поставите један од својих понављајућих рачуна, попут електричне енергије, са аутоматским плаћањем да бисте одржали рачун активним, каже Герри Детвеилер, шеф тржишне едукације за веб локацију за финансирање предузећа Нису . У супротном издавалац може затворити рачун.
Ако већ имате више од две кредитне картице, не брините. Чувајте рачуне све док их користите одговорно - што значи да салдо плаћате сваког месеца и користите мање од 10 процената укупног расположивог кредита. Али ако вам је тешко да пратите стања, рокове доспећа и услове и одредбе, можда бисте желели да број који носите смањите на два.
МИТ # 2: Премештањем стања са једне картице на картицу са нижим каматним стопама штедите новац.
Ево истине ...
Чини се да се 80 посто поште пужева састоји од захтева за кредитне картице, зар не? И док пропратна писма звуче као да су преноси стања изванредни за све, то није нужно тачно.
На позитивној страни трансфера стања: Смањићете износ који дугујете сваког месеца, уштедећете новац на финансијским трошковима, платити мање камате и у целини поједноставити свој финансијски живот. Против: Накнаде за трансфер могу вас коштати чак 5 процената стања. Дакле, премештање 5.000 долара са картице А на картицу Б коштало би вас 250 долара. Поред тога, важно је напоменути да су слатке понуде, попут трансфера биланса од нула процената за 18 месеци, обично резервисане за оне са беспрекорном кредитном историјом.
Пре него што се пријавите за нову картицу на коју планирате да пренесете стање, сазнајте ове важне податке са веб локације издаваоца или представника компаније.
- Колико траје период уводних каматних стопа
- Колико требате понирати сваког месеца да бисте отплатили салдо пре истека тог времена
- Накнада за пренос стања
- Казне за које касните или пропустите уплате
- Да ли се цена најаве односи на нове куповине
МИТ 3. Плаћање годишње накнаде је губитак новца.
Ево истине ...
Изненађење, изненађење: Кредитна картица може вредети трошкова. Пре него што се региструјете за један, мало израчунајте да бисте видели да ли бенефиције плаћају или премашују годишњу накнаду. Рецимо да картица коју спонзорише авио компанија наплаћује годишњу накнаду од 100 америчких долара, али омогућава власницима картица да бесплатно провјеравају једну торбу на сваком лету. Ако направите неколико повратних летова годишње, то ће бити велика победа.
МИТ # 4: Нема штете ако се региструјете за картице продавнице.
Ево истине ...
Ко каже не попусту - посебно када сте спремни за комплетно преуређење гардеробе? Па, управо на то трговци рачунају када нуде промоције, попусте, програме награђивања, финансирање од нула процената и друге погодности ако отворите рачун картице код њих. Неке картице из продавница могу вредети поседовања, али не региструјте се за сваку коју вам се нуде - то ће вас ризиковати да нагомилате дуг. Набавите их само у једној или две продавнице које највише посећујете; у супротном можете изгубити појам када доспевају различити рачуни, каже Билл Хардекопф, извршни директор компаније ЛовЦардс.цом , веб локација за упоређивање кредитних картица.
Ово правило посебно важи ако сте на тржишту за нешто велико што захтева финансирање, попут новог аутомобила. Зашто? Свака пријава за нову кредитну картицу покреће упит о вашем кредитном извештају. Отварањем неколико рачуна у кратком временском периоду изгледате као ризичан зајмопримац и кредитни резултат можете смањити до 30 поена. Као резултат, за кредит се можете квалификовати само са тако важним условима.
како да престанете да добијате обавештења на Фејсбуку
Ако сте тип који никада не плаћа рачун на кредитној картици у потпуности, увек реците не чувању кредитних картица. Обично наплаћују камате које прелазе 20 процената, у поређењу са 14 процената и више за уобичајене картице.
МИТ 5.: Једна пропуштена уплата неће оштетити ваш кредитни резултат.
Ево истине ...
На несрећу, могао би. Ваша кредитна оцена може нагло пасти више од 100 бодова - посебно ако сте имали одличну оцену (700 или више). То је зато што што је већи за почетак, то је пад тежи. Неко са нижом оценом већ се сматра ризиком, па се готово забрљавају. Као резултат, потенцијално би изгубили само 60 до 80 бодова, каже Лиз Вестон, аутор Ваша кредитна оцена .
Ако вам уплата потпуно промакне док не стигне извод за следећи месец, не можете много тога да урадите - осим подешавања аутоматског плаћања рачуна, што бисте апсолутно требали учинити.
замена за испарено млеко у рецепту
МИТ # 6: Наговорити издавача да смањи ваше провизије или повећати кредитни лимит је готово немогуће.
Ево истине ...
Заправо је то могуће учинити! Рецимо да желите нижу каматну стопу. Позовите корисничку службу, спомените да сте добили неколико атрактивних конкурентских понуда, а затим реците представнику да желите да останете лојални купац, али да одмеравате своје могућности. Затим питајте: 'Шта можемо учинити да ово решимо?' уместо: „Шта можете учинити за мене?“ „Коришћењем„ а “; када говорите о решењу ствара осећај заједничког рада на заједничком циљу ', каже Ноах Голдстеин, професор менаџмента и организације на УЦЛА Андерсон Сцхоол оф Манагемент. Међутим, имајте на уму да вам издавач вероватно неће учинити услугу ако сте се понашали лоше (максимизирали картицу, уобичајено прескакали уплате или имали лошу кредитну способност).
7. МИТ: Коришћење дебитне картице и коришћење кредитне картице у основи је иста ствар.
Ево истине ...
Не баш. Дебитне картице дефинитивно имају своје предности: Ако не прекорачите средства, не можете потрошити више од износа на вашем банковном рачуну и не морате да бринете о касним накнадама или каматним стопама.
Кредитне картице су, међутим, углавном прилагођеније потрошачима. Према савезном закону, корисник кредитне картице платиће највише 50 долара ако се на картици догоди превара. (Још боље, многи издавачи нуде нулту одговорност, што значи да нећете платити ни пени.) За разлику од тога, корисник дебитне картице може бити на удару за 500 УСД ако не пријави неовлашћене трансакције у року од два радна дана од сазнајући о њима, према Федералној комисији за трговину. А ако прође више од 60 дана пре него што банка буде обавештена о превари? Поздрави се са свим тим новцем.
Користите пластику за све куповине путем Интернета и за све предмете са великим картама (софе, апарат за кафу, путовања у Европу), јер ће вам компанија са кредитном картицом вратити новац ако је предмет који сте купили погрешно представљен. То се неће догодити са дебитном картицом. Поред тога, када користите дебитну картицу за одређене врсте куповина - оне код којих је коначна цена куповине непозната у тачно време превлачења, попут пуњења резервоара бензином или хотелских резервација - трговац може да заустави вашу куповину рачун и резервирајте више новца за себе него што стварно трошите, каже Линда Схерри, директорка за националне приоритете групе за надзор потрошача из Сан Франциска. Пример: Бензинска пумпа може замрзнути 100 УСД (иако сте купили само 20 УСД бензина) на неколико дана. Ако вам затреба тај новац, нећете имати среће док не уклони задржавање.
МИТ # 8: Кредитном картицом са повратом готовине у основи добијате новац за куповину.
Ево истине ...
Нажалост, не постоји (потпуно) бесплатан ручак. Да, издавачи наградних картица вам обећавају да ће вам враћати проценат куповине на кредитној картици сваког месеца - понекад након што зарадите унапред постављени минимум, у распону од 20 до 100 долара. Готовину враћате у облику чека, кредита на вашем стању или поклон картице.
Међутим, постоји неколико примања: Требаће вам позлаћени кредитни резултат (720 или виши) да бисте се квалификовали за картице са најбољим наградама, попут оних које нуде 1 до 1,5 процента готовине за све куповине или до 6 проценат се враћа у бонус категорије, попут трпезарије или код одређених продаваца. Карте са најуноснијим наградама наплаћују годишњу накнаду од 50 до 100 долара; њихове каматне стопе су у просеку веће од оних на стандардне картице; а неки емитенти ограничавају колико повраћаја новца можете да прикупите у години. Ове картице могу се исплатити ако пуно трошите у категоријама које нуде поврат новца, попут бензина и одеће, каже Беверли Харзог, стручњак за кредитне картице. Али ако обично имате салдо, каже она, одлучите се за картицу са малим каматама или ћете потрошити више на камате него што ћете икада вратити у готовини.
како искључити телефонске позиве у месинџеру
Извод из Прави једноставан водич за стварни живот: Одрасло доба олакшано . Цопиригхт © 2015 Тиме Инц. Сва права задржана.
